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審査の知識、保証会社の役割

銀行カードローン、審査は保証会社次第

保証会社は銀行など金融機関と提携し、提携先ローンを利用されるお客さまの債務を保証します。
保証残高に一定の比率をかけた保証料が主な収益源となっており。連帯保証・審査業務を請け負っている会社です。

三菱UFJフィナンシャルグループのアコムは、消費者ローン事業において過去900万人以上のお取引で蓄積してきたデータベースに基づく、「与信・審査ノウハウ」を蓄積しており、その実績は高く評価され多くの銀行と提携し個人向け無担保ローンの保証業務を受託。

提携銀行のニーズに応じたオーダーメイドの保証スキームを提供しています。

保証会社を任せられるという事は、それだけ審査能力に長けているという事。

三菱東京UFJ銀行カードローンでは審査をアコムに委託しています。
実際に三菱東京UFJ銀行カードローンの各種お手続きページの運営管理もアコムに委託しています。

三菱東京UFJ銀行に限らず、銀行が実際に審査を行うことは少なく保証会社(系列、提携企業)が審査をします。

アコム=消費者金融というイメージから三菱東京UFJ銀行に審査をお願いしたいというお客様もいるかも知れません。
しかしアコムが保証をしてくれる事は利用者にとっては非常に助かります。

三菱東京UFJ銀行カードローンの基準を満たしていない場合、保証会社のアコムが保証してくれます。
みずほ銀行カードローンの基準を満たしていない場合、保証会社のオリコが保証してくれます。

銀行の審査はお客さまのご希望に添えない場合、
保証会社が債務保証にOKを出せば、より幅広くお客さまのご希望に添うことが可能となるのです。

それでは保証会社のカードローンに申し込んでも、審査結果などは同じでしょうか?

三菱東京UFJ銀行カードローンの保証代行をアコムが行っているからといって、アコムへ申し込んだ場合と同じではありません。審査基準は各社とも微妙に異なります。

三菱東京UFJ銀行カードローンの保証会社はアコムですが、厳密な審査基準は異なります。

保証会社はリスクを背負う分、銀行から保証料をいただきます。

しかし本音を言えばお客様と直接契約したいのです。ですから、銀行よりも消費者金融の方がお客様にとって借入しやすいという事は確かです。

カードローンの審査はA社で駄目でもB社はあっさり審査通過という事も珍しくありません。
再チャレンジする方は原則、保証会社の異なる金融機関に申込む事です。

 おすすめ銀行カードローン 5選

三菱東京UFJ銀行カードローン

三菱東京UFJ銀行カードローン  
 ポイント 
  当サイト申込数、ナンバー1
全国対応、三菱東京UFJ銀行の口座開設は不要!
お試し診断あり、診断結果はすぐ表示されます
  WEBで申込み後、契約機でカード受取りもOK
  受取後はすぐお借入れ可能です 
金利 (年) 借入限度額 審査スピード 来店手続き
1.8%〜14.6 10万円〜500万円 不要
 パート、アルバイト 無人契約機の有無  融資スピード 保証人 
〇 申込可  テレビ窓口 保証会社が保証(※1)

入出金に利用できる
コンビニATM
セブン銀行ATM ローソン E-netコンビニATM
 
※店舗により対応が異なる場合あり。その他の金融機関でも利用できます。詳細は公式サイトでご確認ください 


パート・アルバイトの方も安定した収入があればお申込みOK。お申込みは満20歳以上65歳未満の原則安定した収入がある方。
WEBで申込み審査通過後、契約機(三菱東京UFJ銀行のテレビ窓口)でカードの受取りが可能。受取り後はコンビニなどの提携ATMですぐ借入れできます。審査結果のご連絡は9時〜21時(土・日・祝日は9時〜17時)、受付時間、審査状況によって審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。深夜にお申込みされた場合、審査結果の回答は原則翌日の午前中です。(※1)保証会社はアコム株式会社
 三菱東京UFJ銀行の公式サイトで申込む

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン  
 ポイント 
  最高800万円まで、金利年4.0%〜14.5%(変動金利)
お申込時には三井住友銀行に口座のない方でもお申し込みいただけます
  WEBで申込み後、契約機でカード受取りもOK
  受取後はすぐお借入れ可
金利 (年) 極度額 審査スピード 来店手続き
4.0%〜14.5 10万円〜800万円 不要
 パート、アルバイト 無人契約機の有無  融資スピード 保証人 
〇 申込可  あり 保証会社が保証(※1)

入出金に利用できる
コンビニATM
セブン銀行ATM ローソン E-netコンビニATM
 
※店舗により対応が異なる場合あり。その他の金融機関でも利用できます。詳細は公式サイトでご確認ください 


パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込可能。三井住友銀行に口座がなくてもお申し込みいただけます。
三井住友銀行の普通預金・キャッシュカードをお持ちのお客さまなら、お申込からご契約までのお手続が、WEBで完結できます。
キャッシュカードをお持ちであれば、審査通過のご連絡後、すぐにご利用いただけます。
口座がなくてもWEBで申込み審査通過後、契約機でカードの受取りが可能。受取り後はコンビニなどの提携ATMですぐ借入れできます。
(※1)保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社
 三井住友銀行カードローンの公式サイトで申込む

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン  
 ポイント 
  最大ご利用限度額は、なんと800万円
スピード対応、24時間お申し込み受付中です
みずほ銀行に口座のない方は口座同時申込が可能
金利 (年) 借入限度額 審査スピード 来店手続き
2.0%〜14.0 最大800万円 不要
 パート、アルバイト 無人契約機の有無  融資スピード 保証人 
なし 保証会社が保証(※1)

入出金に利用できる
コンビニ提携ATM
セブン銀行ATM ローソン E-netコンビニATM
コンビニATM時間外手数料・ご利用手数料は月4回まで無料。
※店舗により対応が異なる場合あり。その他の金融機関でも利用できます。詳細は公式サイトでご確認ください 


口座をお持ちでない方は口座同時申込可能。※みずほ銀行の口座をお持ちでない方は、別途、普通預金の口座開設が必要です。
オリコより申込内容の確認のため、ご入力いただいた電話番号にお電話を差しあげる場合がございます。お申込時間により、ご連絡が翌日以降(土・日曜日、祝日の場合は翌営業日以降)になる場合がございます。
※住宅ローンのご利用でみずほ銀行カードローンの基準金利から金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%です。
(※1)保証会社は株式会社オリエントコーポレーション
 みずほ銀行カードローンの公式サイトで申込む
 


審査で失敗しない申込方法

急ぎで審査を済ませたい
午前中に申込で当日振込も可能
土日、祝日に申込み、借入れしたい

銀行カードローン (トレンド)
消費者ローン (スピード重視)

低金利で契約したい
おまとめ、借換えの利用が可能
30日無利息のカードローン
教育資金全般に使えるローン 
ビジネスローン、事業資金 

パート・アルバイト
自営業、個人事業主
女性に人気のカードローン
専業主婦
学生(20歳以上)

パート・アルバイトの方
最安金利の低い順
最高金利の低い順
コンビニの提携ATMで借入れ返済OK

誰にも内緒で借りれる?
銀行カードローン
審査の決め手は保証会社
審査の評価基準が知りたい

カードローンの選び方
金利の幅について
総量規制
収入証明書とは
クレジットのリボ払いは大損

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一覧表で申込資格を確認してみましょう。

対象年齢 保証会社 申込しない方が
良い例 
三菱東京UFJ銀行カードローン
以下の方におすすめ
(急ぎで借入れしたい)
(初めてでドコに申込めば良いか迷っている方)
満20歳以上65歳未満 アコム株式会社
(消費者金融のアコム)
・アコムで審査に落ちた経験がある
・アコムで返済が遅れた事がある
三井住友銀行カードローン
(初めてでドコに申込めば良いか迷っている方)
満20歳以上69歳未満 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(消費者金融のプロミス)
・プロミスで審査に落ちた経験がある
・プロミスで返済が遅れた事がある  
みずほ銀行カードローン
以下の方におすすめ
(みずほ銀行の口座をお持ちの方や時間に余裕がある方、借り換え目的の方)
満20歳以上満66歳未満  株式会社オリエントコーポレーション
(クレジットカードでおなじみのオリコ)
・オリコで審査に落ちた経験がある
・オリコで返済が遅れた事がある 
新生銀行カードローン レイク 
以下の方におすすめ
(10万円程度の少額の借入)
満20歳以上70歳未満 新生フィナンシャル株式会社 ・多額の借入にはおすすめしません。
楽天銀行カードローン 
以下の方におすすめ
(楽天銀行の口座をお持ちの方や時間に余裕がある方)
満20歳以上62歳未満 楽天カード株式会社または株式会社セディナ ・楽天カードで審査に落ちた経験がある
・楽天カードで返済が遅れた事がある  
横浜銀行カードローン 
以下の方におすすめ ※東京、神奈川にお住まいの方
(横浜銀行の口座をお持ちの方) 
満20歳以上69歳未満 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(消費者金融のプロミス)
・プロミスで審査に落ちた経験がある
・プロミスで返済が遅れた事がある  
  対象年齢 保証会社 申込しない方が
良い例 


カードローンを一覧表で比較
早急に借入れしたい │ パート・アルバイトの方最安金利が低い順最高金利の低い順提携コンビニATMの一覧


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