第 83 回

過払い金請求とは?過払い金請求の方法やメリット・デメリットまとめ

坪谷 亮

過払い金請求とは?過払い金請求の方法やメリット・デメリットまとめ

ここ数年、TVCMや街の広告で見かける「過払い金請求」。自分が対象になるのか気になる方も多いかと思います。
今回は、過払い金請求について説明します。

過払い金とは?

過払い金とは、カードローンやキャッシングなどで貸金業者に支払い過ぎていた利息のことです。

2010年6月18日に貸金業法及び出資法改正が施行されるまで、消費者金融やクレジット会社は利息制限法での上限金利(20%)と出資法での上限金利(29%)の差を利用した、いわゆる「グレーゾーン金利」を適用し利息を取ってきました。出資法改正により上限金利が20%になったことで、2010年6月17日以前に行われた借入に対する利息が「過払い金」となり、消費者からの請求により返還されることがあります。

消費者は過払い金の返還請求を行うことにより、借金完済や元金の減額が可能な場合があります。
すでに完済した借金でも、最後に借入・返済をした日から10年以内であれば過払い金の返還請求をすることは可能です。

過払い金請求の方法

過払い金請求は、自分で手続きすることが可能です。しかし、複雑な引き直し計算や貸金業者との交渉が必要です。また、訴訟となった場合は裁判所へ出廷する必要が出てくるため、手続き費用がかかりますが、法律の専門家である弁護士や司法書士に手続きを依頼することが一般的になっています。

過払い金請求を弁護士と司法書士のどちらに依頼するか、決める際に注意すべき点があります。
司法書士が法律相談・交渉・訴訟ができるのは、個別の債権額(借金及び過払い金)が140万円以下に限るとされています。そのため、個別の債権額が140万円以上の場合は弁護士に依頼することになります。

過払い金請求のメリット・デメリット

自分が過払い金請求の対象であった場合に、過払い金請求を行うとどのようなメリットとデメリットがあるのかを見ていきましょう。

メリット

過払い金の引き直し計算の結果によっては、借入元金が減額になるか、完済となる場合があります。すでに完済した借金であれば、過払い金返還により現金が戻ってきます。また、後に借金が残らない場合の過払い金請求は、信用情報機関の事故情報(通称ブラックリスト)には登録されません。

デメリット

借金返済中で、かつ引き直し計算後に借金が残る場合は、過払い金請求で事故情報が登録されてしまうため注意が必要です。
また、依頼した弁護士や司法書士によっては、高額な手数料を請求される場合があります。

過払い金請求には費用がかかる

過払い金請求依頼を受ける法律事務所は数多くありますが、法律事務所によって得意分野・不得意分野があります。依頼する際は、過払い金請求手続きに精通している事務所か、手続きにかかる費用はいくらか、をきちんと確認した上で申込みしましょう。

執筆日2023年4月18日
監修日2023年5月14日

執筆者 坪谷 亮 (つぼや・たすく)
ファイナンシャルプランナー
所属:FPサテライト株式会社

FP(金融)業界の現状を知り、お客様との利益相反を一度も起こしたくないという思いから、2022年にFPサテライト株式会社入社。
個人のお客様だけでなく、法人向けのコンサルティングにも対応するために、中小企業診断士の勉強を経て2021年度に一次試験合格を果たす。
個人、法人両方のコンサルティングを中立的な視点からサポートすることを心掛けている。

監修者 阿部倉 弘子 (あべくら・ひろこ)
ファイナンシャルプランナー
所属:FPサテライト株式会社

大学卒業後、数年フリーターを経験。その後IT企業へ就職し、システム運用業務に従事。IT企業への就職と同時に始めた一人暮らしで、思い通りに貯蓄が増やせないことに悩んでいた時にFPについて知る。
その後、自身の保険相談や資産運用の相談を通じて、FPの持つ可能性と奥深さに興味を持ち2級FP技能士を取得する。2019年5月AFP認定。現在はIT企業に勤務する傍ら、どんな状況でもお金に振り回されない人生を歩むためのガイド役となるべく活動している。

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