第 197 回

カードローン審査に携帯料金滞納が影響する?ローン審査と携帯料金支払いの関係

坪谷 亮

カードローン審査に携帯料金滞納が影響する?ローン審査と携帯料金支払いの関係

カードローンの審査と携帯料金の支払い、一見すると関連がなさそうです。しかし、今では携帯料金の滞納が原因でブラックリスト入りする可能性のある人が少なくはありません。
今回は、カードローン審査と携帯料金の支払いの関係性について説明します。

携帯料金の内訳と仕組み

大手3大キャリアでスマートフォンを購入する場合は、比較的価格が高価なため分割で購入するユーザーが多いでしょう。携帯ショップや家電量販店の窓口では、割引やキャッシュバックを用意して「”実質”ゼロ円なので月々のお支払いは◯△です」と説明することがあります。

この「実質」の意味は携帯料金の内訳に関係しています。スマートフォンを分割購入した場合、携帯料金は「通話料金」と「スマートフォン本体の分割払い」の合計となります。実質ゼロ円とは割引料金を分割払いに充当する仕組みとなります。そのため、ユーザーはローン契約であることを意識しない可能性があります。

周知の取り組み

経済産業省はに「契約の問題から身を守るために」という注意喚起をしています。その中で、実質0円携帯についても言及をしており、その仕組みや注意点について説明されています。

携帯電話キャリア各社には分割払い購入に関する説明があり、そこには「一括払いだけではなく分割払い[割賦販売]もご利用いただけます」などと記載されています。

また、注意事項として「契約者ご本人の確認書類と審査が必要」、「契約を申し込んだ場合はお客様の個人情報を信用情報機関に登録します」などと記載されています。

出典:経済産業省「契約の問題から身を守るために

延滞は金融事故になる

CICの登録情報で携帯電話キャリアとの契約を確認すると、分割払いでの契約の内容は分割払い契約とされています。登録情報で入金状況が悪化していると、金融事故として扱われることになります。

携帯料金を滞納するとまず督促が届きます。督促を放置すると回線が停止されます。その後、滞納期間が一定期間を超えると強制解約となります。

こうなるといわゆるブラックリスト入りとなり、その後のカードローンなどのローン契約に大きく影響します。他にはクレジットカードの新規登録や更新、携帯電話の新規契約ができなくなる可能性が高いでしょう。

延滞しないためには

スマートフォンの分割払い料金は、残額を一括返済できる場合があります。その場合は、残っていた期間の割引が一括返済後も適用されるのか確認することをお勧めします。
一括返済すると、信用情報にクレジット契約は完了として登録されます。

契約時には、割引の条件として特定のオプションに加入する必要がある場合が多いです。不要なオプションなどを継続していないか、念の為に携帯料金を見直すことは有効です。それでも高いと感じるのであれば、MNPや格安SIMへの乗り換えなどを検討しましょう。

金融事故判定は身近な所でも

スマートフォンを分割払いした場合の携帯料金はクレジット契約であり、料金延滞はローンの返済延滞と同じく金融事故として扱われます。
身近な携帯電話ですが、確実に支払いを継続して、信用を失わないように気をつけたいものです。

執筆日2023年4月19日
監修日2023年5月12日

執筆者 坪谷 亮 (つぼや・たすく)
ファイナンシャルプランナー
所属:FPサテライト株式会社

FP(金融)業界の現状を知り、お客様との利益相反を一度も起こしたくないという思いから、2022年にFPサテライト株式会社入社。
個人のお客様だけでなく、法人向けのコンサルティングにも対応するために、中小企業診断士の勉強を経て2021年度に一次試験合格を果たす。
個人、法人両方のコンサルティングを中立的な視点からサポートすることを心掛けている。

監修者 町田 萌 (まちた・もえ)
代表取締役・ファイナンシャルプランナー
所属:FPサテライト株式会社

大学在学時よりFPを志し、外資系損害保険会社、eラーニング専門企業に勤務。卒業後、税理士法人勤務を経て、外資系生命保険会社出身の専務とともにFP事務所を開業。2018年4月に法人化し、FPサテライト株式会社を設立、代表取締役に就任する。
現在は、相談業務、Webメディアの執筆、セミナー講師等、幅広く活動を行なっている。また、税理士法人勤務の経験から、中小企業向けの経理業務支援なども行っている。
金融商品を取り扱わず、お客様の立場に立った中立な相談、幅広い分野からの問題解決をモットーとしている。

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