スムーズに審査を通す方法とは

審査の通過率が上がるポイント、申込み先の選び方など

1.審査の通過率があがるポイント

審査を通すためのポイント
  • 限度額は欲張らず今必要な金額で申込みましょう。まず審査を通す事が重要です。
  • 希望限度額が低ければ審査が早くなりやすいというメリットもあります。
    (※30万円借りれれば良いのに80万円で申込んだりしないという意味です。)

    限度額の変更は、契約後でも会員ページや電話で申請できます。


  • お申込み時の注意、確認事項
  • 携帯番号だけでなく自宅の固定電話があれば必ず入力しましょう。審査の通過率が上がります。
    電話番号、メールアドレスの間違いに注意しましょう。連絡が取れずに審査に落ちている方が多いためもったいないです。

    自宅固定電話を入力しても¨ご連絡先を携帯電話に指定¨すれば金融機関は自宅に電話はかけません。
    お申込者のプライバシーには最大限配慮されますのでご安心ください。記載内容を全てご確認いただき、入力内容に間違いがないようにご注意ください。

審査に落ちても簡単に諦める必要はありません。

審査基準は各社異なるため、1社で否決されても他の会社で通らないという事はありません。

審査に通らなかった場合、系列違いの金融機関を選択、申込みましょう。

2.銀行カードローンの審査

銀行カードローンの審査は保証会社が行います。

融資事例の豊富(与信ノウハウの豊富)な消費者金融や信販会社が保証会社であれば幅広いお客様にご利用いただける可能性が高いです。

銀行の審査ではお客さまのご希望に添えない場合、保証会社の審査でより幅広くお客さまのご希望に添うことが可能となります。
銀行=審査が厳しいという決めつけはカードローンではあてはまらないのです。

三菱UFJ銀行カードローン債務保証はアコム(消費者金融の大手)が請け負っています。
長年、消費者金融で審査のノウハウを蓄積した、審査実績の豊富なアコムです。

お借入がはじめてなら
三菱UFJ銀行カードローンは真っ先に検討するべきです!

三菱UFJ銀行カードローン

アコム株式会社が保証会社を請け負っています。

金利 年 1.8%~14.6%
対象年齢 満20歳以上65歳未満
保証会社 アコム株式会社
申込しない方が良い方 アコムで審査に落ちた経験がある方やアコムで返済が遅れた事がある場合避けましょう。

審査に通らなかった場合、審査の保証会社が異なる銀行に申込みましょう。


三井住友銀行カードローン

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)が保証会社を請け負っています。

金利 年 4.0%~14.5%
対象年齢 満20歳以上満69歳未満
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)
申込しない方が良い方 プロミスで審査に落ちた経験がある方やプロミスで返済が遅れた事がある場合避けましょう。

審査に通らなかった場合、審査の保証会社が異なる銀行に申込みましょう。

みずほ銀行カードローンの審査は保証会社の株式会社オリエントコーポレーション(クレジットカードでおなじみのオリコ)です。
上記の2社のように保証会社を確認して保証会社が異なる銀行を選択しましょう。

アコムで審査に落ちていない方は三菱UFJ銀行カードローンおすすめです。

クレジットカードを所有されているならみずほ銀行カードローンおすすめです。
過去オリコカードで延滞してしまったなど、オリコに迷惑をかけた事がある方は申込はしない方が良いでしょう。

銀行 保証会社

おすすめ※当サイト申込み№1

三菱UFJ銀行カードローン
(以下の方におすすめ)

お急ぎの方、口座開設も不要
※カードローン初心者にもおすすめ

アコム株式会社
(消費者金融大手のアコム)

みずほ銀行カードローン
(以下の方におすすめ)

※みずほ銀行の口座をお持ちの方
※口座がない場合、時間に余裕がある方
借換え、多額の借入に利用可能

株式会社オリエントコーポレーション
(クレジットカードでおなじみのオリコ)

楽天銀行カードローン
(以下の方におすすめ)

楽天会員の方
※口座がない場合、時間に余裕がある方

楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証が受けられる方が対象
二次保証のためどちらか一方がOKと判断すれば融資可能

三井住友銀行カードローン
(以下の方におすすめ)

※三井住友銀行の口座をお持ちならWEB完結
口座がなくてもOK、口座開設不要

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(消費者金融大手のプロミス)

3.状況によっては消費者金融も検討するべき

銀行ではなく銀行系や消費者金融は年収の3分の1以内しか借りる事はできませんが、銀行よりスムーズです。
何度か銀行カードローンの審査で否決になっても可決されるケースがあります。

特に自営業の方は銀行よりも銀行系や消費者金融の方が手堅い傾向にあります。

SMBCモビットのカードローン

SMBCモビットのカードローン

実質年率 3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 10秒で簡易審査結果表示
契約機 あり

プロミスのカードローン

プロミスのカードローン

実質年率 4.5%~17.8%
限度額 1万円~500万円
審査時間 最短30分
契約機 あり

レイクALSA

レイクALSA

実質年率 4.5%~18.0%
限度額 最高500万円
審査時間 最短15秒
契約機 あり

審査が心配ならSMBCモビットの
10秒簡易審査(SMBCモビットのカードローン)がおすすめです。

(事前審査は診断ではありません。入力不備に注意。正確に入力しましょう)

その他、はじめてお申込みのお客様は無利息サービス期間中は金利0円
レイクALSA
プロミスのカードローン
アコムのカードローン(新規のみ)
もおすすめです。
年収の3分の1以内の借入れならスムーズです。

SMBCモビットのカードローン

20代中盤~50代におすすめ
WEB完結申込みなら電話連絡なし、郵送物なし

プロミスのカードローン

SMBCグループ

アコムのカードローン(新規のみ)

三菱UFJフィナンシャル・グループ

4.申込方法の一例

例えば、アコムが保証会社の
三菱UFJ銀行カードローンに申込み駄目だった場合は楽天銀行カードローン

それでも駄目なら銀行は諦めて、
SMBCモビットのカードローンを検討してみましょう。

(上記の例の場合、三菱UFJ銀行カードローンの保証会社はアコムなのでアコムのカードローン(新規のみ)は避けましょう。)

別のパターンですと
三菱UFJ銀行カードローンに申込みし駄目だった場合
みずほ銀行カードローン

それでも駄目ならSMBCモビットのカードローンを検討しましょう。

このように系統の異なる金融機関を選び申込みましょう。

【重要】審査基準のまとめ
無駄な審査落ちをしない

下記を参考に申込先を選べば無駄な審査落ちの可能性を格段に下げる事ができます。

三菱UFJ銀行カードローン

アコム株式会社が保証会社を請け負っています。

金利 年 1.8%~14.6%
対象年齢 満20歳以上65歳未満
保証会社 アコム株式会社
申込しない方が良い方 アコムで審査に落ちた経験がある方やアコムで返済が遅れた事がある場合避けましょう。

SMBCモビットのカードローン
実質年率 3.0%~18.0%
対象年齢 20歳以上69歳以下
保証会社 -
申込しない方が良い方 SMBCモビットは三井住友銀行グループの会社です。念のため三井住友銀行、三井住友カードで審査落ち、返済遅れがある方は避けましょう。プロミスとはターゲット属性が異なるため気にする必要はないと考えてよいでしょう。

楽天銀行カードローン

楽天カード株式会社または株式会社セディナが保証会社を請け負っています。

金利 年 1.9%~14.5%
対象年齢 満20歳以上満62歳未満
保証会社 楽天カード株式会社または株式会社セディナ
申込しない方が良い方 楽天カードで審査に落ちた経験がある方や返済が遅れた事がある場合避けましょう。
セディナは三井住友フィナンシャルグループの一員です。念のため三井住友銀行やプロミスで審査に落ちた経験がある方や返済が遅れた事がある場合避けましょう。

みずほ銀行カードローン

株式会社オリエントコーポレーション(オリコ)が保証会社を請け負っています。

金利 年 2.0%~14.0%
対象年齢 満20歳以上満66歳未満
保証会社 株式会社オリエントコーポレーション(オリコ)
申込しない方が良い方 オリコカードで審査に落ちた経験がある方や返済が遅れた事がある場合避けましょう。

プロミスのカードローン
実質年率 4.5%~17.8%
対象年齢 20歳以上69歳以下
保証会社 -
申込しない方が良い方 三井住友銀行、三井住友カードで審査落ち、返済遅れがある方は避けましょう。SMBCモビットとはターゲット属性が異なるため気にする必要はないと考えてよいでしょう。※参考までに、20代、30代で初めてカードローンを利用する方と審査の相性が良いです。

レイクALSA
実質年率 4.5%~18.0%
対象年齢 満20歳以上70歳以下の国内に居住する方※ご自分のメールアドレスをお持ちの方
保証会社 -
申込しない方が良い方 レイクALSAの新生フィナンシャル株式会社はノーローンの審査、オリックス銀行の保証会社です。ノーローン、オリックス銀行で審査落ち、返済が遅れた事がある場合避けましょう。。※参考までに、20代、30代の方と審査の相性が良いようです。

おすすめの銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローン

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三菱UFJ銀行カードローン
  • 金利 年
  • 1.8%~14.6%
  • 限度額
  • 10万円~500万円
  • 審査時間
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  • 自動契約機
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ポイント

  • お使い道は原則自由(※事業性資金除く)
  • 三菱UFJ銀行の口座開設は不要、提携ATM手数料無料利便性◎
  • ATMは1000円単位で借入れ可能。最小返済額も低めの設定で利用しやすい
  • パート、アルバイトの方も申込みOK (原則安定した収入のある方)
  • ※WEBで申込み後、契約機でカード受取りOK。郵送も可

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  • 保証会社(※1)が保証
アルバイト 派遣、契約社員
申込OK 申込OK
専業主婦 学生
申込不可 申込不可
御来店 保証人
不要 保証会社(※1)が保証

(※1)アコム株式会社が保証します。

下向き三角

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お申込みは満20歳以上65歳未満の原則安定した収入がある方(パート・アルバイトの方もお申込みOK)
WEBで申込み後に契約機(三菱UFJ銀行のテレビ窓口)でカードの受取りが可能。※発行されたカードは、発効日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能となります。

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  • 当日振込
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アルバイト 派遣、契約社員
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SMBCモビットは三井住友銀行グループの会社だから安心。10秒簡易審査は診断ではなく本審査なので入力不備に注意。
審査通過後は原則24時間最短3分で振込可能(土日も振込可能です。)
また、スマホで申込み、審査通過後に自動契約機で21時までカードの受取りが可能。受取り後はコンビニなどの提携ATMですぐ借入れできます。
お申込みは年齢満20歳~69歳の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)アルバイト、パート、自営業の方も利用可能。
WEB完結申込みができるのは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行いずれかに預金口座をお持ちの方で社会保険証もしくは組合保険証をお持ちの方。


プロミスのカードローン

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会社員、パート、アルバイト、自営業の方におすすめ

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  • 実質年率
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  • <瞬フリ>サービスで当日振込み、24時間最短10秒でお振込可能。
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  • (<瞬フリ>サービスは24時間振込可能な金融機関の口座を登録いただければ、24時間最短10秒でお振込可能です。)
  • 50万円以下のお申込みは本人確認書類のみでOK※他の消費者金融で借入がある場合、お借入総額により収入証明書の提出が必要になる場合があります。
  • ※WEBで申込み後、契約機でカード受取りOK。郵送も可

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在籍確認の要望がある場合、申込完了後すぐ電話しましょう。相談可能です。
パート・アルバイトの方におすすめ(安定した収入があればお申込みOK)
WEBで申込後、全国のプロミス自動契約機や三井住友銀行の自動契約機で契約完了、その場でカード発行ができてすぐに借入可能です。22時までカードの受取りが可能です。(一部の契約機は21時まで)
※1 30日間無利息を受けるにはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。Web明細を利用すればコンビニATMで借入しても自宅に利用明細書の送付がなくなります。