カードローンを検討する際に、審査に通ることができるか気になりますよね。細かい審査基準はカードローン各社で異なりますが、審査の基本的な項目として「スコアリング」が深くかかわってきます。
今回はその「スコアリング」について説明します。

カードローン審査における「スコアリング」とは？

カードローン審査には、「スコアリング」という手法が用いられます。

スコアリングを簡潔に説明すると、申込者の属性や信用情報などに点数をつけ、信用力を評価する方法です。スコアリングでは、申込者の情報を数十項目に分けて細かく分析します。各項目に内容に応じた点数をつけ、合計点数が高い人ほど信用力が高く、安心してお金を貸せる人と判断します。

スコアリングで用いられる、具体的な項目については以下のとおりです。

1.申込者の属性情報

属性情報とは、申込者の基本的なプロフィールを指し、具体的には以下のような項目があります。

• 年収
• 勤続年数
• 雇用形態、職業、勤務先
• 居住形態　など

2．信用情報（他社での借入状況）

信用情報とは、主に他社からの借入状況や過去の借金の返済履歴を指します。返済履歴には、カードローン以外にもクレジットカードの商品代金の分割払いも含まれます。また、信用情報機関に登録された「個人信用情報」も審査の対象です。

• 借入残高
• 借入件数
• 返済履歴　など

AIスコアリングの台頭

近年、人が判断する従来のスコアリング方式ではなく、AI（人工知能）を活用したスコアリング方式を採用している個人向け融資サービスが台頭しています。

代表的なサービスとしては、LINE Financial、みずほ銀行、オリエントコーポレーションが共同出資をして運営している「LINEscore」があります。AIスコアリングが従来のスコアリングと大きく異なる点は、個人の現在の属性や信用情報だけでなく、「将来の稼ぐ力」をも予測して信用力を点数化できるところにあります。

「学歴」や「趣味」といった、これまでは注視されてこなかった属性も含め、様々な角度から信用力を評価してくれるのが「AIスコアリング」です。

スコアリングが借り入れの信用に影響する

スコアリングについて知っておくことは、ローンやクレジットカードの審査、ひいては社会生活を快適に送るために必要です。

自分の信用力がどの位で、信用力を上げるためにはどのような行動をすればいいのか？
それを理解して行動していれば、お金が必要になった際に、スムーズかつ低金利で借りることが可能になるでしょう。

執筆日2023年4月18日
監修日2023年5月14日