第 84 回

カードローン審査のスコアリングって何?スコアリングで見られる具体的な項目とは

坪谷 亮

カードローン審査のスコアリングって何?スコアリングで見られる具体的な項目とは

カードローンを検討する際に、審査に通ることができるか気になりますよね。細かい審査基準はカードローン各社で異なりますが、審査の基本的な項目として「スコアリング」が深くかかわってきます。
今回はその「スコアリング」について説明します。

カードローン審査における「スコアリング」とは?

カードローン審査には、「スコアリング」という手法が用いられます。

スコアリングを簡潔に説明すると、申込者の属性や信用情報などに点数をつけ、信用力を評価する方法です。スコアリングでは、申込者の情報を数十項目に分けて細かく分析します。各項目に内容に応じた点数をつけ、合計点数が高い人ほど信用力が高く、安心してお金を貸せる人と判断します。

スコアリングで用いられる、具体的な項目については以下のとおりです。

1.申込者の属性情報

属性情報とは、申込者の基本的なプロフィールを指し、具体的には以下のような項目があります。

  • 年収
  • 勤続年数
  • 雇用形態、職業、勤務先
  • 居住形態 など

2.信用情報(他社での借入状況)

信用情報とは、主に他社からの借入状況や過去の借金の返済履歴を指します。返済履歴には、カードローン以外にもクレジットカードの商品代金の分割払いも含まれます。また、信用情報機関に登録された「個人信用情報」も審査の対象です。

  • 借入残高
  • 借入件数
  • 返済履歴 など

AIスコアリングの台頭

近年、人が判断する従来のスコアリング方式ではなく、AI(人工知能)を活用したスコアリング方式を採用している個人向け融資サービスが台頭しています。

代表的なサービスとしては、LINE Financial、みずほ銀行、オリエントコーポレーションが共同出資をして運営している「LINEscore」があります。AIスコアリングが従来のスコアリングと大きく異なる点は、個人の現在の属性や信用情報だけでなく、「将来の稼ぐ力」をも予測して信用力を点数化できるところにあります。

「学歴」や「趣味」といった、これまでは注視されてこなかった属性も含め、様々な角度から信用力を評価してくれるのが「AIスコアリング」です。

スコアリングが借り入れの信用に影響する

スコアリングについて知っておくことは、ローンやクレジットカードの審査、ひいては社会生活を快適に送るために必要です。

自分の信用力がどの位で、信用力を上げるためにはどのような行動をすればいいのか?
それを理解して行動していれば、お金が必要になった際に、スムーズかつ低金利で借りることが可能になるでしょう。

執筆日2023年4月18日
監修日2023年5月14日

執筆者 坪谷 亮 (つぼや・たすく)
ファイナンシャルプランナー
所属:FPサテライト株式会社

FP(金融)業界の現状を知り、お客様との利益相反を一度も起こしたくないという思いから、2022年にFPサテライト株式会社入社。
個人のお客様だけでなく、法人向けのコンサルティングにも対応するために、中小企業診断士の勉強を経て2021年度に一次試験合格を果たす。
個人、法人両方のコンサルティングを中立的な視点からサポートすることを心掛けている。

監修者 阿部倉 弘子 (あべくら・ひろこ)
ファイナンシャルプランナー
所属:FPサテライト株式会社

大学卒業後、数年フリーターを経験。その後IT企業へ就職し、システム運用業務に従事。IT企業への就職と同時に始めた一人暮らしで、思い通りに貯蓄が増やせないことに悩んでいた時にFPについて知る。
その後、自身の保険相談や資産運用の相談を通じて、FPの持つ可能性と奥深さに興味を持ち2級FP技能士を取得する。2019年5月AFP認定。現在はIT企業に勤務する傍ら、どんな状況でもお金に振り回されない人生を歩むためのガイド役となるべく活動している。

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