第 70 回

事業の資金調達、「ビジネスローン」「不動産担保ビジネスローン」どっちが良い?

田端 沙織

事業の資金調達、「ビジネスローン」「不動産担保ビジネスローン」どっちが良い?

事業資金の調達をする場合に、銀行からの融資の他、ビジネスローンや不動産担保ビジネスローン等、複数の方法を検討されると思います。

今回は「ビジネスローン」「不動産担保ビジネスローン」の違いについて解説します。

ビジネスローンとは?

事業性資金に利用できる法人・個人事業主向けの無担保ローンのことを言います。
借入用途は事業性資金であれば自由です。無担保、第三者保証人なしで事業資金を借りることができるローンで、主に貸金業者で取り扱っています。

不動産担保ビジネスローンとは?

事業性資金に利用できる不動産を担保にした有担保ローンのことを言います。借入用途は運転資金・設備資金・つなぎ資金等多岐に渡ります。

銀行でも取り扱っていますが、事業性資金の融資を行っている貸金業者や不動産担保ローン専門会社で主に扱っています。

ビジネスローンと不動産担保ビジネスローンの違い

それぞれの名称は似ていますが、内容は違うものであることが上記をご覧いただいてわかるかと思います。ここからは、より具体的に双方の違いを見ていきましょう。

金利の違い

無担保であるビジネスローンの方が適用金利が高い傾向にあります。無担保ローンの場合は、返済が滞り貸出先が倒産した際に借入れ資金を回収できない可能性が高いためです。

不動産担保ビジネスローンは、返済が滞り貸出先が倒産した場合でも、金融機関が担保を売却することで融資したお金を全額、もしくは一部を回収します。
そのため、不動産担保ビジネスローンの方が金利を低く設定することが可能になるのです。

最大融資限度額の違い

ビジネスローンの借入れ限度額は、最大でも500万円~1,000万円程度となります。

不動産担保ビジネスローンは不動産の担保価値によっては、借入限度額が20億円程度まで引き上げられることがあります。

返済期間の違い

ビジネスローンの返済期間は、長くても5年程度に設定されています。

不動産担保ビジネスローンは不動産を担保にしているため、20年という長期の返済期間を設定することも可能です。

融資スピードの違い

ビジネスローンは、早ければ最短即日融資が可能です。

不動産担保ビジネスローンは担保価値を評価する必要があるため、融資までに1~2週間程度かかります。

審査の違い

ビジネスローンは無担保で貸し倒れリスクが大きいため、事業歴や決算状況、キャッシュフローの金額等いろいろな観点から厳しく審査されます。

不動産担保ビジネスローンは担保価値がしっかりしていれば、ビジネスローンに比べ審査は緩くなる傾向にあります。

諸経費の違い

借入れ時の諸経費はビジネスローンでは発生しませんが、不動産担保ビジネスローンは担保評価にかかる人件費や、登記変更をする費用が必要となります。

まとめ

ビジネスローンと不動産担保ビジネスローン。
それぞれのメリット・デメリットを理解し、資金繰りの必要性と会社の資産状況に合わせて比較し選びましょう。

執筆者 田端 沙織 (たばた・さおり)
ファイナンシャルプランナー
所属:FPサテライト株式会社

鎌倉市出身、逗子市在住。2男1女を育児中。大学を卒業後、FP2級を取得した際、資産運用の楽しさに開眼し証券会社に勤務。10年以上お客様にまごころ込めて対応していたが、会社とお客様の向いている方向が違う事にモヤモヤを感じる。
現在は、お客様と自分が同じ方向を向くことでお金や将来の不安が少しでも減るよう、中立的な立場のFPとして活動中。また、「キッズ・マネー・ステーション認定講師」として子供、親子向け金銭教育講座を開催している。

監修者 町田 萌 (まちた・もえ)
代表取締役・ファイナンシャルプランナー
所属:FPサテライト株式会社

大学在学時よりFPを志し、外資系損害保険会社、eラーニング専門企業に勤務。卒業後、税理士法人勤務を経て、外資系生命保険会社出身の専務とともにFP事務所を開業。2018年4月に法人化し、FPサテライト株式会社を設立、代表取締役に就任する。
現在は、相談業務、Webメディアの執筆、セミナー講師等、幅広く活動を行なっている。また、税理士法人勤務の経験から、中小企業向けの経理業務支援なども行っている。
金融商品を取り扱わず、お客様の立場に立った中立な相談、幅広い分野からの問題解決をモットーとしている。

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