第 168 回

クレジットカード現金化は犯罪!ペナルティや該当する可能性のある刑事罰

田端 沙織

クレジットカード現金化は犯罪!ペナルティや該当する可能性のある刑事罰

街中の看板広告や、インターネットサイト広告などで見かける「クレジットカード現金化」。実は、正当な借入れ方法ではなく犯罪です。

今回はクレジットカードを現金化する仕組みと、実際に行った場合どんな刑罰にあたるのか、について解説します。

クレジットカード現金化の仕組み

クレジットカードで現金を手に入れる方法のひとつとして、「クレジットカードのショッピング枠を現金化する」という手法があります。

クレジットカードには、現金を借りることができる「キャッシング」枠と、買い物に利用できる「ショッピング枠」があります。このショッピング枠を利用して商品を購入させ、その商品を買い取るという名目で利用者に現金を渡すのが主な現金化の仕組みです。

クレジットカード現金化業者は、回収のリスクはクレジットカード会社に負わせ、手数料で儲ける仕組みになっています。

現金化の手段

現金化は、おもに下記の手段で行います。

現金化業者に依頼

クレジットカード現金化をサービスに掲げる業者に、「キャッシュバック方式」「商品買取方式」のどちらかを選んで、現金化を依頼します。

換金率や手数料は業者によって異なるようですが、両方合わせてもショッピング枠の決済金額よりかなり低い金額になります。

セルフ現金化

自分で行う現金化のことを指します。現金化業者を通さずに、自分でクレジットカードを使用して商品売買を行い、現金を得る方法です。換金率の高いギフトカードや新幹線の回数券など、対象商品は様々です。

どんな刑罰にあたるのか

クレジットカード会社は、換金を目的とするクレジットカードの利用を認めていません。このことは、クレジットカード会員規約に記載されています。
また刑法上、以下の罪に当たる可能性があります。

横領罪・詐欺罪

どちらも刑法で定められた犯罪行為です。

横領罪

クレジットカードで購入した商品は、代金が完済されるまでクレジット会社に所有権があります。これを転売することは「横領罪」に該当する可能性があります。

詐欺罪

現金化のためにクレジットカードで商品を購入する行為は、クレジットカード会社からお金を詐取する行為として、「詐欺罪」に該当する可能性があります。

カード利用規約違反

換金を目的とするクレジットカードの利用をした場合、規約違反として

  • 残金の一括請求
  • カードの利用停止
  • カードの強制退会

等のペナルティを受けることもあります。

まとめ

クレジットカードの現金化は、一時的に現金不足がしのげるだけで、換金率や手数料を考えると法外な金利を払ったことと一緒になります。そして、結局は自分の債務を増やすことになります。

また、カード会社に知られた場合カードの強制解約や、残金一括返済などを求められるだけでなく、犯罪に問われる可能性もあります。

さらには、業者に提供したカード番号や個人情報が悪用されてしまう可能性もあるので、現金化は絶対にやめましょう!

執筆者 田端 沙織 (たばた・さおり)
ファイナンシャルプランナー
所属:FPサテライト株式会社

鎌倉市出身、逗子市在住。2男1女を育児中。大学を卒業後、FP2級を取得した際、資産運用の楽しさに開眼し証券会社に勤務。10年以上お客様にまごころ込めて対応していたが、会社とお客様の向いている方向が違う事にモヤモヤを感じる。
現在は、お客様と自分が同じ方向を向くことでお金や将来の不安が少しでも減るよう、中立的な立場のFPとして活動中。また、「キッズ・マネー・ステーション認定講師」として子供、親子向け金銭教育講座を開催している。

監修者 町田 萌 (まちた・もえ)
代表取締役・ファイナンシャルプランナー
所属:FPサテライト株式会社

大学在学時よりFPを志し、外資系損害保険会社、eラーニング専門企業に勤務。卒業後、税理士法人勤務を経て、外資系生命保険会社出身の専務とともにFP事務所を開業。2018年4月に法人化し、FPサテライト株式会社を設立、代表取締役に就任する。
現在は、相談業務、Webメディアの執筆、セミナー講師等、幅広く活動を行なっている。また、税理士法人勤務の経験から、中小企業向けの経理業務支援なども行っている。
金融商品を取り扱わず、お客様の立場に立った中立な相談、幅広い分野からの問題解決をモットーとしている。

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