第 191 回

日本の貧困対策の一手、「マイクロファイナンス」とは?グラミン日本の挑戦

田端 沙織

日本の貧困対策の一手、「マイクロファイナンス」とは?グラミン日本の挑戦

厚生労働省の2016年の調査によると、現在の日本では全世帯の約15%が貧困状態にあり、特に1人親世帯の半数以上が貧困に苦しんでいます。

「貧困」には絶対的貧困と相対的貧困の2つがありますが、日本の貧困のほとんどは「相対的貧困」で、その要因は様々です。

今回は、日本の貧困対策の一手としての「マイクロファイナンス」と、その代表ともいえる「グラミン日本」について解説します。

マイクロファイナンスとは?

マイクロファイナンスとは「小規模金融」の事で、発展途上国などの貧しい人々に小口融資や貯蓄サービス等を提供し、事業の運営や自立のために役立て貧困から脱出することを目指す、金融サービスです。

日本では、公的支援や貸付と一般的な融資事業との間を補完する非営利・民間の融資事業を指します。

マイクロファイナンスの代表「グラミン銀行」

グラミン銀行は、1983年にバングラディッシュでムハマド・ユヌス氏が始めた金融サービスで、生活費ではなく「自分で事業を始めるためのお金」を貸すのが特徴です。

貧困から立ち直りたいと思っている人に、「魚を与えるのではなく“魚の釣り方”を教える」ことにより、一時しのぎではなく自立し、その生活を継続できるように支援しています。

なお、ムハマド・ユヌス氏はバングラディッシュの貧困軽減に大きく貢献した功績により、2006年にノーベル平和賞を贈られています。

日本の貧困対策に乗り出した「グラミン日本」

グラミン銀行の日本版である「グラミン日本」は、2018年に発足した日本初のマイクロファイナンス機関です。

働く意欲があるにもかかわらず、苦しい生活を余儀なくされているシングルマザーやワーキングプアといった人たちに対して、低金利・無担保で少額の融資を行っています。

「貧困のない、だれもが活き活きと生きられる社会を実現したい」という思いを形にすべく活動を続けています。

「グラミン日本」の融資の仕組みと対象者

グラミン銀行では、借り手が5人一組となって互助グループを作り、起業や就労の準備のための融資を受けます。

グラミン日本でも同様に、貧困ライン以下の生活困窮者で、「働く意欲と能力のある人」「互助グループ(5人一組)をつくれる人」を対象に互助グループを作らせ、融資を行っています。

初回の融資上限は20万円で、2回目以降は自分と互助グループの返済状況等を見ながら増額が可能です。融資を受けたメンバー間は励まし合いあいながらローンを返済し、自立を目指します。

グラミン日本のスタッフは、働く意欲はあっても今はお金がない人に融資と仕事の機会・就労支援を提供し、融資の後にも毎週1回のグループミーティングとフォローアップを行います。

まとめ

グラミン銀行の返済率は99%以上、融資先の97%が女性となっています。
グラミン日本のようなマイクロファイナンスを活用して、貧困から脱出し自立した生活を継続できる人が日本でも増えることを願っています。

出典1:厚生労働省「平成28年 国民生活基礎調査の概況 Ⅱ 各種世帯の所得等の状況」

出典2:グラミン日本設立記念パーティーに寄せられた、ムハマド・ユヌス博士(グラミン銀行創設者)のビデオメッセージ(2018年9月19日時点)

執筆者 田端 沙織 (たばた・さおり)
ファイナンシャルプランナー
所属:FPサテライト株式会社

鎌倉市出身、逗子市在住。2男1女を育児中。大学を卒業後、FP2級を取得した際、資産運用の楽しさに開眼し証券会社に勤務。10年以上お客様にまごころ込めて対応していたが、会社とお客様の向いている方向が違う事にモヤモヤを感じる。
現在は、お客様と自分が同じ方向を向くことでお金や将来の不安が少しでも減るよう、中立的な立場のFPとして活動中。また、「キッズ・マネー・ステーション認定講師」として子供、親子向け金銭教育講座を開催している。

監修者 町田 萌 (まちた・もえ)
代表取締役・ファイナンシャルプランナー
所属:FPサテライト株式会社

大学在学時よりFPを志し、外資系損害保険会社、eラーニング専門企業に勤務。卒業後、税理士法人勤務を経て、外資系生命保険会社出身の専務とともにFP事務所を開業。2018年4月に法人化し、FPサテライト株式会社を設立、代表取締役に就任する。
現在は、相談業務、Webメディアの執筆、セミナー講師等、幅広く活動を行なっている。また、税理士法人勤務の経験から、中小企業向けの経理業務支援なども行っている。
金融商品を取り扱わず、お客様の立場に立った中立な相談、幅広い分野からの問題解決をモットーとしている。

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