第 158 回
「途上与信」と呼ばれるクレジットカードの審査をご存知でしょうか？
契約しているクレジットカード会社が、クレジットカードの利用状況や返済状況について審査を行うことです。
今回は、クレジットカードの「途上与信」ついて解説していきます。
途上与信とは、クレジットカードの利用状況に応じて、返済能力や信用能力の審査を行うことです。
利用者の返済状況の確認や、第三者からの不正利用防止の目的で行われます。
途上審査では、以下の審査を行っています。
クレジットカード会社は、利用料金の滞納や遅延の状況を、利用履歴から確認します。
滞納や遅延が多いと信用力がなく、途上与信での評価は低くなります。
多くのクレジットカードにはキャッシング枠が設定されています。
借入が高額になるとクレジットカード会社にリスクが生じますので、途上与信の評価が低くなります。評価は、実際にキャッシングを利用した金額に応じて行います。
またクレジットカード会社は、消費者金融業者からの借入額も確認することができます。
クレジットカードの借入だけではなく、カードローンを利用しているときは注意が必要です。
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、それぞれ利用限度額が設定されています。
高額な増枠申請をしたり、クレジットカード発行直後の増枠申請は途上与信の評価が低くなります。必要以外に増枠申請は行わないようにしましょう。
クレジットカードの利用履歴は個人信用情報機関に記録されています。
他社クレジットカード会社での滞納や遅延、高額なキャッシングは、途上与信に影響を及ぼします。
途上与信の頻度は、クレジットカード会社によって異なります。
クレジットカード発行後、途上与信を行わないクレジットカード会社もあれば、毎月定期的に行っているクレジットカード会社もあるようです。
クレジットカードの更新時には、全てのクレジットカード会社で途上与信を行っています。
もし、途上与信に通過しなかった場合はどうなってしまうのでしょうか。
途上与信により返済能力や信用能力がないと判断された場合は、クレジットカードの利用停止措置となります。
途上与信により第三者によるクレジットカードの不正利用が発覚した場合にも、利用停止措置となります。
借入残高によっては、途上与信でショッピング枠やキャッシング枠の利用限度額が減額されます。
途上与信により年収の3分の1以上の借入れがあることが判明すると、キャッシングの追加融資は受けられません。
クレジットカードの滞納や遅延が繰り返しあった場合、クレジットカードは強制解約されます。
強制解約されると、信用情報に事故情報として記載されるため、新たにクレジットカードを作る際の審査に通過できなくなります。
クレジットカードの利用状況を確認する途上与信は、クレジットカード会社にとって重要な業務となります。
途上与信の審査を通過するためにも、日頃から計画的な利用を心がけましょう。
執筆日2023年5月8日
監修日2023年5月12日
FP(金融)業界の現状を知り、お客様との利益相反を一度も起こしたくないという思いから、2022年にFPサテライト株式会社入社。
個人のお客様だけでなく、法人向けのコンサルティングにも対応するために、中小企業診断士の勉強を経て2021年度に一次試験合格を果たす。
個人、法人両方のコンサルティングを中立的な視点からサポートすることを心掛けている。
大学在学時よりFPを志し、外資系損害保険会社、eラーニング専門企業に勤務。卒業後、税理士法人勤務を経て、外資系生命保険会社出身の専務とともにFP事務所を開業。2018年4月に法人化し、FPサテライト株式会社を設立、代表取締役に就任する。
現在は、相談業務、Webメディアの執筆、セミナー講師等、幅広く活動を行なっている。また、税理士法人勤務の経験から、中小企業向けの経理業務支援なども行っている。
金融商品を取り扱わず、お客様の立場に立った中立な相談、幅広い分野からの問題解決をモットーとしている。
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