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第 35 回
いざ、「お金を借りたい」となった時まず皆さんはどうしますか?
今はネット時代なのでネット等で情報を調べてから、数社で比較検討して借りる先を決定するのが大方かと思います。
調べている中で悪徳・違法な貸金業者がネット上のどこにいるかは分かりません。
もし、悪徳・違法な貸金業者から借りてしまったら、法外な利息を取られ、返済できなくなればひどい取り立てを受ける事でしょう。
そんな事態を避けるため、悪徳・違法な貸金業者を見破るポイントを今回は見てみましょう。
貸金業者は営業所が所在する都道府県の知事又は財務局長に登録をすることで営業ができます。
まずは、登録番号の有無を確認し、更にその登録番号が架空登録番号や他社の番号を詐称したものでないかのチェックをしましょう。
登録貸金業者情報検索サービス(金融庁)
https://clearing.fsa.go.jp/kashikin/index.php
まずはじめに貸金業者の上限金利は出資法により年20%と定められています。
それでは、次にある例を出しながら出資法に抵触していないかを見ていきたいと思います。
例えば、街中のチラシや看板で「10万円、10日間、利息1万円」
というような表示方法を見かけしたとしましょう。
単純明快でわかりやすいですが、惑わされてはいけません。
それでは、この場合の上限金利の利息はいくらになるのか計算してみましょう。
計算式は次のようになります。
1100,000円×20%÷365日×10日≒548円
10万円を10日間借りた場合の上限金利20%の利息はわずか約548円となります。
ですので、548円を超えた利息は違法となります。
10日で10パーセントはさすがに法外だと思うかもしれませんが、もし仮に利息がさらに低くて、「10万円、10日間、利息1,000円」だとするとその利息が妥当かどうかの判断はできますか。
このように、上限金利の20%をあえて表示せずに単純なキャッチフレーズで宣伝広告を出している貸金業者もあります。
自分が借りる金額と借りる日数がはっきりしていれば、実際に払う利息は計算できます。借入れをする前に上記の計算式に当てはめて計算して、合法な利息の上限を確認してみましょう。
是非この機会に、金利と利息の計算に慣れておくことをおすすめします。
今はダイレクトメールやFAX、電話など、あの手この手で、「お金を簡単に用意できます・お貸しします」などのセールスをかけることができます。
違法業者の方法として最初にお手軽に借りられると謳っていることが多くあります。しかし、徐々に取り立てを厳しくしたり個人情報等を悪用したりして、会社や家族に影響を及ぼす可能性もあります。。
ついつい、借りる方としては簡単、気軽にと考えがちですが、立場を変えれば理解できるはずです。もしあなたが、お金を貸す立場ならどうでしょうか。
SNSを利用した個人間融資やチケット金融、買取屋、090金融、整理屋など、金融庁のHPには注意すべき現在の悪徳業者の手法が掲示されています。
是非チェックして、違法な貸金業者を判断できるようになりましょう。
執筆日2023年4月12日
監修日2023年4月29日
FP(金融)業界の現状を知り、お客様との利益相反を一度も起こしたくないという思いから、2022年にFPサテライト株式会社入社。
個人のお客様だけでなく、法人向けのコンサルティングにも対応するために、中小企業診断士の勉強を経て2021年度に一次試験合格を果たす。
個人、法人両方のコンサルティングを中立的な視点からサポートすることを心掛けている。
大学卒業後、数年フリーターを経験。その後IT企業へ就職し、システム運用業務に従事。IT企業への就職と同時に始めた一人暮らしで、思い通りに貯蓄が増やせないことに悩んでいた時にFPについて知る。
その後、自身の保険相談や資産運用の相談を通じて、FPの持つ可能性と奥深さに興味を持ち2級FP技能士を取得する。2019年5月AFP認定。現在はIT企業に勤務する傍ら、どんな状況でもお金に振り回されない人生を歩むためのガイド役となるべく活動している。
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