岐阜県岐阜市に本店を置く十六銀行では、使いみち自由（事業性資金を除く）の個人向けカードローン「Q-LOAN」を提供しています。申し込みから契約までの手続きをWeb上で完結でき、口座がなくても利用を検討できる点が特徴です。

この記事では、十六銀行カードローンの金利・限度額などの基本情報から申し込み条件、審査、在籍確認、借入・返済方法などを解説します。

十六銀行カードローンとは？｜基本情報を紹介

十六銀行のカードローン「Q-LOAN（キューローン）」は、利用限度額の範囲内で繰り返し借り入れでき、返済は35日ごとにATMから行うタイプのカードローンです。

基本情報は、以下のとおりです。

【十六銀行カードローン・基本情報】

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十六銀行カードローンは、十六銀行の口座がなくても利用可能な点が特徴です。

ただし、居住地が十六銀行の支店の近くでない場合は、申し込みが断られることがあります。

なお、十六銀行カードローンには、十六銀行の住宅ローン利用者専用カードローン「じゅうろくカードローンプラス」が用意されています。特別金利が設定されているため、住宅ローン利用者はそちらを検討するとよいでしょう。

十六銀行カードローンの金利・限度額について

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の金利は年2.00％～14.95％の変動金利です。

適用金利は、審査で決定される利用限度額（1万円～800万円）に応じて、以下のとおり定められています。

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※2025年6月25日以降に契約した場合の利率。変動金利のため、金融情勢などによって金利が変わる可能性があります。

利用できるATM・手数料

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、「十六銀行ATM」または「セブン銀行ATM」のいずれかが利用可能です。

時間外手数料なども含めて、ATMの利用手数料は無料となっています。

十六銀行カードローンの申し込み方法

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の申し込み手続きは、主にWeb（インターネット）で行い、必要書類の提出は、Web以外にもFAXまたは郵送による方法も用意されています。

ここでは、申し込み条件や申し込み手続きについて、詳しく見ていきましょう。

十六銀行カードローンの申し込み条件

まずは、十六銀行カードローン「Q-LOAN」の申し込み条件を整理していきます。

主な条件は、以下のとおりです。

• 年齢条件：満20歳以上74歳以下
• 保証条件：アコム株式会社の保証が受けられること
• 収入条件：継続収入のある方
• その他：メールアドレスを持っていること

継続・安定した収入があれば、パート、アルバイト、学生、年金受給者の方でも申し込みが可能です。

また、配偶者に継続収入があれば、専業主婦（夫）の方も申し込みができます。ただし、専業主婦（夫）の方が利用する場合、利用限度額は最大30万円までとなっています。

居住地に関する条件は明確に定められていませんが、公式には「現在お住まいの所在地が、十六銀行の支店のお近くでない場合は、お申込みをお断りさせていただく場合がございます。」との記載があります。

そのため、原則として十六銀行の近くに住んでいることも条件の一つといえるでしょう。

十六銀行カードローン申し込み時の必要書類

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の申し込み時には、以下の本人確認書類を2点用意する必要があります。

（A）本人確認書類

• 運転免許証（表面・裏面）
• マイナンバーカード
• パスポート

※住所欄に現住所の記載がある有効期限内のものに限られます。

上記いずれかの本人確認書類を2点用意します。

上記のなかから2点用意できない場合は、上記1点に加え、以下のいずれかの補完書類1点で代用することも可能です。

（B）補完書類

• 住民票
• 公共料金領収書（電気・ガス・水道等）

※補完書類は、領収日付の押印または発行年月日の記載があるもの、かつ発行年月日が提出前6ヶ月以内のものに限られます。

また、利用限度額51万円以上の申し込みの場合には、所得確認資料の提出が必要になります。

給与所得者の場合

• 所得証明書
• 源泉徴収票　など

個人事業主の場合

• 納税証明書（その1、その2）
• 確定申告書　など

なお、所得確認資料は、利用限度額50万円以下の場合も、審査結果に応じて提出を求められる場合もあります。その際は、銀行の案内に従って提出できるようにしましょう。

これらの書類は、原則として申し込み後に送信されるメールに記載のURLからアップロードする形で提出します。

Webアップロード以外の提出を希望する方に向けて、FAXまたは郵送による方法も用意されています。

参考記事：カードローンの申し込みに必要な書類と注意点

十六銀行カードローン申し込み手続きの流れ

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の申し込みから借り入れ開始までの流れは、次のとおりです。

十六銀行カードローンの特徴として、カード受取後に銀行へ電話連絡をしなければ利用できないしくみになっている点が挙げられます。カードの受取後、忘れずに受取確認の手続きを行いましょう。

十六銀行カードローンの審査について

十六銀行カードローン「Q-LOAN」は、申し込み後に銀行および保証会社による所定の審査が行われます。

ここでは、十六銀行カードローンの審査に関する情報をまとめました。

十六銀行カードローンの審査では何を重視する？

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査基準について、具体的なものは公開されていません。

ただし公式Q&Aには、年収や職業に関係なく、安定継続した収入があれば申し込み可能であり、審査では「収入に応じて無理なく返済できるか」を重視していると記載されています。

一般的な銀行カードローンの審査では、以下のような観点から、申込者の状況が総合的に確認されます。

• 返済能力：年収（収入の安定性）、勤務先、勤続年数、雇用形態 など
• 申込内容の整合性：申告内容に不自然な点がないか、他の情報と矛盾していないか
• 信用情報：クレジットやローンの利用状況など、信用情報の確認
• 借入状況：すでに利用しているローンの状況など

また、公式には、申込内容確認の連絡が取れなかった場合に申し込みを取り下げることがある旨や、提出書類と申込内容が異なる場合に審査結果が変更される、または希望に添えない場合がある旨が明記されています。

審査をスムーズに進めるためには、銀行からの連絡に対応できる状態にしておくことや、申し込みの入力内容が提出書類と整合するよう正確に記載することが大切です。

借り入れ開始まではどのくらいかかる？

申し込みから借入開始までにかかる日数は、審査状況や書類提出のタイミングなどによって変わります。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、主にWebによって申し込み手続きが進み、審査結果と契約内容がメールで案内され、審査承認後に契約完了となる流れです。契約完了後、ローンカードは「2～3営業日程度」で受け取れる目安が示されています。

ただし十六銀行カードローンは、カード到着後「カード送付台紙に記載の電話番号へ連絡し、受取確認が完了してから利用開始」という手順になっている点が特徴です。ローンカードを利用した借り入れは、手続きの状況によって「カード受取後すぐ」とはならない点に注意しましょう。

なお、急ぎで借り入れしたい場合は、ATMでの借り入れに加えて、電話受付で「口座への振込」による借り入れも可能となっています。ただし、新規契約時の振込融資を希望する場合は、本人名義の十六銀行口座に限られる点に注意が必要です。また、振込金額に下限が設けられる場合もあります。

在籍確認はある？対応方法は？

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、申し込み後に「借入意思と在籍確認のため」電話での連絡がある旨が公式に記載されています。

在籍確認の方法に関する詳細は明記されていませんが、一般に担当者の個人名または銀行名を名乗って勤務先に電話が入ります。このとき「カードローンの件」ということがわからないよう、プライバシーには配慮されたうえで行われることが一般的です。

在籍確認に不安がある場合は、申し込みの前後で「連絡がつきやすい時間帯」や「職場で電話を受けにくい事情」があることなどを早めに共有しておくとよいでしょう。

参考記事：カードローンは在籍確認が必要。在籍確認の仕組みと対処法を知っておこう

十六銀行カードローンの借入方法と返済方法は？

ここでは、十六銀行カードローン「Q-LOAN」の借入方法と返済方法について解説します。

十六銀行カードローンの借入方法

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の借り入れは、主にATMからの引き出しによって行います。

利用可能なATMは、十六銀行ATMまたはセブン銀行ATMのいずれかです。なお、ATM利用手数料はかかりません。

また、ATMでの借り入れのほか「口座への振込」による借り入れにも対応しています。

口座への振込による借り入れは電話受付のみとなっており、振込先は、本人名義の口座であれば十六銀行口座以外でも利用可能です。

ただし、新規契約時のみ扱いが異なり、十六銀行本人名義口座に限られる点や、振込金額に下限が設けられる場合がある点には注意が必要です。

十六銀行カードローンの返済方法

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の返済は、「35日ごと返済」が採用されており、こちらもATMからの入金による方法で約定返済を行います。

返済日は、初回は借入日の翌日から起算して35日以内、2回目以降は前回返済した日の翌日から数えて35日以内に設定されるしくみです。

初回返済日→借入日の翌日から35日以内

2回目以降→前回返済した日の翌日から35日以内

以降、実際に返済を行った日を基準として、35日サイクルで返済日が設定されていきます。返済期日はATMの利用明細で確認できるため、次月の返済はいつまでに行えばよいか、利用時に確認する習慣をつけておくとよいでしょう。

なお、途中で追加の借り入れを行っても返済期日が延長されるわけではないため、注意しましょう。

また、資金に余裕のある月は、まとまった金額を返済することも可能です。
一括返済もできますが、その際は返済前に借入残高を銀行に問い合わせのうえ確認する必要があります。

残高別の返済額

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の約定返済額は、「ミニマムペイメント方式」で、最終取引時の残高（借入金額）に応じて決まります。

下表のとおり、借入金額が10万円増すごとに返済額が2,000円ずつ増えるしくみです。

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※以降も、借入残高が10万円増すごとに2,000円を加算（例：110万円以下なら22,000円以上）
※一部、お客さまによって異なる場合があります

繰上げ返済のメリットは？

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、35日ごとの約定返済とは別に、任意のタイミングで追加の返済を行うことができます。

繰上げ返済を行うと、借入残高を早めに減らせるため、結果として利息負担が増えにくくなり、返済期間の短縮につながることもあります。

利息は借入残高と利用日数に応じて発生するため、残高を早めに減らすほど、利息がかかるベースを抑えやすいしくみです。

ただし、手持ちの資金をすべて繰上げ返済に回してしまうと、約定返済分や家計に影響する可能性も考えられます。

まずは約定返済を確実に行うことを前提に、家計の状況をみながら無理のない範囲で繰上げ返済も活用できるとよいでしょう。

参考記事：節約効果抜群！ローン繰上げ返済のメリットを知っておこう

十六銀行カードローンの増額・解約・借り換えについて

ここでは、十六銀行カードローン「Q-LOAN」の「増額」「解約」「借り換え」に関する手続きについて解説します。

増額はできる？申し込み方法と審査のポイント

十六銀行カードローン「Q-LOAN」について、利用枠の増額ができるかどうかは「お客さまにより異なる」とされています。一方で、具体的な手続きの手順までは明記されていません。増額を希望する場合、まずは十六銀行カードローン専用の問い合わせ先（0120-316-919）へ連絡してみましょう。

増額の可否については、新規申し込み時と同様にあらためて審査が行われるケースが一般的です。

増額を検討する場合は、家計の収支と返済ペースを見ながら、無理のない範囲で利用枠を判断することが大切です。

カードローンが不要になったら？解約手続きの流れ

十六銀行カードローン「Q-LOAN」のカード契約規定では、借主の都合で解約する場合は、「債務全額を完済したうえで、カードを返却し、銀行所定の届出をする」と定められています。

実際の流れとしては、まず借入残高（利息を含めた最終的な返済額）を確認のうえ、残高をすべて返済（完済）したうえで、銀行の案内に沿って解約手続きとカード返却を進める形が通常です。

借入残高の確認も含めて、解約を希望する場合はまず、十六銀行カードローンの問い合わせ窓口（0120-316-919）に問い合わせてみましょう。

解約後はカードローンの利用ができなくなりますが、契約が残っているだけでも将来のローン審査に影響する可能性があります。

利用の予定がなくなった場合は、完済後に解約まで済ませておくと安心でしょう。

参考記事：カードローンの返済で最後に残った端数はどうなる？取扱いや返済方法について解説

他社ローンの借り換えに使える？検討時のポイント

十六銀行カードローン「Q-LOAN」は、使いみちが自由（事業性資金を除く）とされています。一方で、借り換え専用の金利やコースについては用意されていません。

借り換えやおまとめを目的とした借り入れを希望する場合、十六銀行の「じゅうろくフリーローン」のように、他社からのお借換え・複数ローンのおまとめにも利用できると明記されている商品もあります。目的に合う商品かどうか、金利や返済条件を含めて比較するとよいでしょう。

なお、借り換えによって負担感が変わる場合もあれば、条件次第では返済額や返済期間が想定より大きくなるケースも考えられます。

借り換えを検討する際は、現在利用しているローンとの金利差だけでなく、毎月の返済額や総返済額、返済期間の見通し、返済方法なども含めて比較することが大切です。

十六銀行カードローンのメリット・デメリット

ここでは、十六銀行カードローン「Q-LOAN」のメリットとデメリットについて解説します。

十六銀行カードローンのメリット

1．Web上で手続きが完結できる

十六銀行カードローンは、Webから申し込みができ、来店せずに契約手続きまで進めることができます。申し込みは24時間・365日受付で、本人確認書類も案内メールの専用URLからアップロードして提出する流れです。

なお、書類のアップロードを希望しない場合は、郵送やFAXで提出する方法も用意されています。

2．口座がなくても利用できる

十六銀行カードローンは、十六銀行に口座がない場合でも申し込みが可能で、利用にあたって口座の開設も不要となっています。

すでに十六銀行と取引がある方だけでなく、口座を持っていない方も検討しやすい点は特徴の一つです。

3．ATM利用手数料が無料

十六銀行カードローンは、十六銀行ATMとセブン銀行ATMで借り入れ・返済ができ、ATM利用手数料や時間外手数料などはかかりません。

手数料を気にせず利用できる点は、カードローンを利用する際のコストを見通しやすいポイントです。

十六銀行カードローンのデメリット

1．対象となる居住地域がわかりづらい

十六銀行カードローンは、申し込み条件として居住地域を限定する旨が明確に示されているわけではありません。しかし、商品概要説明書には「現在お住まいの所在地が、十六銀行の支店のお近くでない場合は、お申込みをお断りする場合」があるとの注意書きがあります。

「支店のお近く」の具体的な範囲は明記されていないため、居住地によっては申し込み可否がわかりにくい点があります。

2．カード受取後、銀行への電話が必要

銀行カードローンでは、ローンカードの受取後からATMでの利用が可能となるケースが多くみられます。

しかし、十六銀行カードローンでは、ローンカードが自宅に到着したあと、カード送付台紙に記載の電話番号へ連絡し、受取確認が完了してから利用開始となります。

カードが届けばすぐ使えるわけではなく、手続きが1ステップ増える点は注意点として押さえておきましょう。

3．返済期日が毎月固定ではない

十六銀行カードローンの返済は「35日ごと返済」で、初回は借入日の翌日から、その後は返済した日の翌日から数えて35日以内に約定返済金額を返済する形です。

「毎月○日」など固定の返済日ではないため、次回の返済期日はATM利用明細などで都度確認しながら管理する必要があります。

FPが解説！銀行カードローン利用の注意点

銀行カードローンは、急な出費や一時的な資金不足に対応しやすい一方で、使い方によっては家計への影響が大きくなりやすい側面もあります。

ここでは、FPの視点から「借りすぎ」「返済管理」「家計とのバランス」の3点を中心に、銀行カードローンを利用する際の注意点を解説します。

借り過ぎに注意

カードローンは、利用限度額の範囲内で繰り返し借りられるため、必要なタイミングで使いやすい半面、ほんの少額の借り入れであっても積み重ねるうちに借入残高が想定より増えてしまうことがあります。

まずは、借りる前に「何のために、いくら必要か」を具体化し、必要最小限にとどめる意識を持つことが大切です。

特に生活費の不足を毎月のようにカードローンで補う状態が続く場合は、借り入れで埋める前に、固定費など家計の支出を見直し、収支の土台を整える視点も欠かせません。

返済管理に注意

カードローンは、毎回の返済を期限どおりに行うことが大切です。

十六銀行カードローンは、固定の返済日があるわけではなく、返済のタイミングに応じて次の返済期日が設定される「35日ごと返済」となっています。そのため、「次はいつまでに、最低いくら返す必要があるか」を都度確認しながら管理する必要があります。

ATMの利用明細で次回の返済期日を確認し、カレンダーやスマホのリマインダーに登録するなど、見落としにくい仕組みを作っておくと安心です。

返済額も最終取引時の残高をもとに決まるため、残高と合わせて定期的にチェックし、期限どおりに返済できるペースを保つことを意識しましょう。

返済と家計のバランスに注意

返済を続けるうえで大切なのは、カードローンの返済が家計全体の中で「無理のない範囲」に収まっているかどうかです。借り入れ前に返済シミュレーションを行うなどして、問題なく返済が続けられる金額に収まっているかを把握したうえで利用できるとよいでしょう。

また、資金に余裕がある月は、約定返済に追加する形の任意返済を活用するのも一つの方法です。借入残高を早めに減らせれば、利息負担の軽減や返済期間の短縮も見込めます。

あわせて、家計全体の見直しも定期的に行い、返済負担が大きくなりすぎていないか確認しておくと安心です。目安の一つとして、返済負担率（毎月の返済額合計 ÷ 手取り収入）を把握しておくと、返済と生活費のバランスを可視化しやすくなります。

まとめ

十六銀行カードローン「Q-LOAN」は、事業性資金を除き、使いみちが自由な個人向けのカードローンです。返済は35日ごとで、契約後はカード受取確認の連絡が必要な点も押さえておきましょう。

カードローンは、借り入れの目的と必要な借入額を明確にしたうえで利用することが大切です。

十六銀行カードローンを利用する際は、返済期日と借入残高をこまめに確認しながら、家計に無理のない範囲で利用し、計画的に付き合いましょう。

※本記事は、2026年1月13日時点の情報をもとに執筆しています。

出典：十六銀行カードローン
https://www.juroku.co.jp/loan/q-loan

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