石川県金沢市に本店を置く北國銀行は、地域に根ざした営業を行う地方銀行です。

同行が提供する北國カードローン「DAY SMART（デイスマート）」は、ローンカードでATMから借り入れ・返済ができるほか、ネットバンキングからの借り入れ・随時返済に対応しているのが特徴です。

本記事では北國カードローン「DAY SMART」の審査をはじめ、金利・極度額、申し込み条件、借入・返済方法、利用時の注意点などを詳しく解説します。

北國銀行カードローンとは？｜基本情報を紹介

北國銀行の「北國カードローン DAY SMART（デイスマート）」は、ローンカードを使ってATMで借り入れ・返済できる個人向けカードローンです。

まずは、基本情報を確認していきましょう。

【北國銀行カードローン・基本情報】

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また、北國カードローンDAY SMARTは、申し込みまでに北國銀行の普通預金口座が必要です。Webで申し込む場合は、普通預金口座キャッシュカードを持っていることなどが条件となります。

北國銀行カードローンの金利・限度額について

DAY SMARTの貸越極度額は、30万円／50万円／100万円／200万円／300万円のいずれかを選んで申し込みます（審査結果により希望どおりにならない場合があります）。

金利は年5.0～9.5％の範囲で、以下のとおり極度額に応じて設定されます。

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なお、金利水準は金融情勢等により見直される場合があります。

利用できるATM・手数料

北國カードローンDAY SMARTでは、ローンカードを利用して北國銀行および提携先ATMから借り入れ・返済が行えます。

利用できる主なATMは、以下のとおりです。

• 北國銀行ATM
• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• イーネットATM　　など

なお、JAバンク石川ATMとイオン銀行ATMでは、返済ができないため注意しましょう。

またコンビニATMについては、セブン銀行、イーネット、ローソン銀行ATMの各マークがない他社ATMが設置されている場合、利用できないことがあるため、利用前に確認しておくと安心です。

以下のATMについては、利用手数料および時間外手数料はかかりません。

• 北國銀行ATM
• イーネット共同ATM
• FITネット（福井銀行ATM、富山第一銀行ATM）
• いしかわマイネット（JAバンク石川ATM）

そのほかのATMについては、利用するATMや時間帯によって所定の手数料がかかる場合があります。

北國銀行カードローンの申し込み方法

北國カードローン「DAY SMART」は、主にWebで申し込み手続きを行います。

店頭での申し込みを希望する場合は、来店前に北國銀行本支店窓口またはマネープラザへ電話で問い合わせて相談する必要があります。

北國銀行カードローンの申し込み条件

北國カードローン「DAY SMART」の主な申し込み条件は、以下のとおりです。

• 年齢条件：申込時満20歳以上満65歳以下
• 収入条件：本人に安定かつ継続した収入があること
• 職業条件：学生は不可
• その他：申し込みまでに北國銀行の普通預金口座が必要

なお、特定地域のみを対象とする条件は明記されていませんが、現在の住まいまたは勤務先が当行店舗の近くでない場合、希望に添えない場合がある旨が言及されており、事実上の居住要件といえるでしょう。

また、Web申し込みでは「普通預金口座キャッシュカードを持っていること」「当行に届け出ている住所に変更がないこと」も条件として明記されています。住所変更がある場合は、手続き後に申し込みます。

北國銀行カードローン申し込み時の必要書類

北國カードローンDAY SMARTでは、申し込み時に本人確認書類と所得確認資料の提出が必要です。

1．本人確認書類

顔写真付きの本人確認書類として、運転免許証またはマイナンバーカード等を用意します。外国籍の方は在留カードが必要です。
申し込み内容と本人確認書類の住所が異なる場合は、追加で「公共料金等の領収証」「住民票」などの書類の提出が必要です。

2．所得確認資料

給与所得者は直近の源泉徴収票、今年入社した方は給与明細を提出します。

自営業者は直近の確定申告書（写）と付表を提出し、e-Tax以外で申告した場合は納税証明書（その2 所得金額用）の提出も必要です。

また、申し込み時に返済用口座（北國銀行の普通預金口座）の情報を入力する必要があるため、あわせて口座情報がわかるもの（通帳・キャッシュカードなど）を用意する必要があります。

参考記事：カードローンの申し込みに必要な書類と注意点

北國銀行カードローン申し込み手続きの流れ

北國カードローン「DAY SMART」の申し込みから利用開始までの流れは、次のとおりです。

北國銀行カードローンの審査について

ここでは、北國カードローン DAY SMART（デイスマート）の審査で確認されやすいポイントと、借り入れ開始までの目安、在籍確認について解説します。

北國銀行カードローンの審査では何を重視する？

北國カードローン「DAY SMART」の審査基準の詳細は公表されていません。

一般的に銀行カードローンでは、主に次のような観点から総合的に審査が行われます。

• 返済能力：年収（収入の安定性）、勤務先、勤続年数、雇用形態など
• 申込内容の整合性：入力内容に不自然な点がないか、提出書類と一致しているか
• 信用情報：クレジットやローンの利用状況など
• 借入状況：他社借入の状況など

またDAY SMARTは、申し込み時に入力した内容が事実と異なる場合、申し込みを断ることがある旨が公式ページ上に明記されています。

申し込み時は、資料（源泉徴収票・確定申告書など）を手元に置き、事実に沿って正確に入力しておくことも大切です。

借り入れ開始まではどのくらいかかる？

北國カードローン「DAY SMART」は、契約成立後にローンカードを「簡易書留郵便（転送不要）」で届出住所へ郵送し、カード到着後にATM等で借り入れを開始する流れです。

ホームページから申し込んだ場合、カードは1〜2週間ほどで届きます。

書類の不備や確認事項がある場合は、手続きに時間がかかることもあるため、余裕をもって申し込むと安心です。

在籍確認はある？対応方法は？

北國カードローン「DAY SMART」について、公式ページ上で「在籍確認（勤務先への電話）」という言葉は明記されていません。一方で、申し込み内容の確認のため、携帯電話・自宅・勤務先のいずれかに連絡する場合があるとされています。
そのため、勤務先の電話番号を登録している場合は、勤務先に連絡が入る可能性も踏まえておくとよいでしょう。

勤務先への連絡が行われる場合でも、カードローンの件であることが申込者本人以外に伝わらないように配慮されることが一般的です。

申し込み時は、会社名・部署名・電話番号などを正確に入力し、確実に連絡が取れる状態にしておくことが大切です。

参考記事：カードローンは在籍確認が必要。在籍確認の仕組みと対処法を知っておこう

北國銀行カードローンの借入方法と返済方法は？

ここでは、北國カードローン「DAY SMART」の借入方法と返済方法について解説します。

北國銀行カードローンの借入方法

北國カードローン「DAY SMART」の借入方法は、ATMと北國クラウドバンキングの2通りがあります。

ATMで借り入れ

ローンカードで、北國銀行ATMおよび提携先ATMから借り入れできます。
借り入れで利用できるATMは、北國銀行ATMのほか、FITネット（福井銀行・富山第一銀行）、いしかわマイネット（JAバンク石川）、セブン銀行、イーネット、ローソン銀行ATM、イオン銀行、ゆうちょ銀行などです。

北國クラウドバンキングで借り入れ

北國クラウドバンキングで、カードローン口座から普通預金へ振替する形で借り入れができます。

利用には北國クラウドバンキング契約と、カードローン口座・振替先口座の事前登録が必要です。

北國銀行カードローンの返済方法

返済方法は、約定返済（毎月の返済）と随時返済（任意返済・繰上げ返済）の2種類です。

約定返済（口座引き落とし）

約定返済は、毎月10日（銀行休業日の場合は翌営業日）に、返済用普通預金口座からの自動引落しによって行われます。返済日の前日までに、その月の返済額以上の金額を北國銀行の返済用普通預金口座に入金する必要があります。

なお返済金額は、約定返済日に利息を元本へ組み入れた後の借入残高で決まるしくみです。

随時返済（ATM・北國クラウドバンキング）

毎月の約定返済とは別に、任意のタイミングで返済を行うことも可能です。

随時返済は、ローンカードでATMに入金する方法と、北國クラウドバンキングを使って返済する方法があります。

残高別の返済額

約定返済額は、利息組入後の借入残高に応じて次のとおり定められています。

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繰上げ返済のメリットは？

DAY SMARTは、約定返済とは別に随時返済（繰上げ返済）が可能です。

繰上げ返済で借入残高を早めに減らすことで、残高に応じて発生する利息を抑えやすくなり、返済総額の軽減につながります。

一方で、任意で返済しても、返済日前日に借入残高があれば毎月の約定返済は行われる点に注意が必要です。
随時返済をする月も、約定返済分の資金は別で確保しておくと、返済計画が崩れにくくなります。生活に支障のない範囲で、無理なく繰上げ返済も活用できるとよいでしょう。

参考記事：節約効果抜群！ローン繰上げ返済のメリットを知っておこう

北國銀行カードローンの増額・解約・借り換えについて

ここでは、北國カードローン「DAY SMART」の「増額」「解約」「借り換え」に関する手続きについて解説します。

増額はできる？申し込み方法と審査のポイント

北國カードローン「DAY SMART」は、貸越極度額（利用限度額）の変更を申し込むことも可能です。

申し込み方法は郵送または窓口で、郵送申込の用紙はダイレクトセンターまたは窓口で受け取れます。

貸越極度額変更の申し込みは、DAY SMARTの申込条件と同様に、以下の条件が定められています。

• 満20歳以上満65歳以下（学生除く）
• 安定かつ継続した収入がある方
• すでにDAY SMARTを利用している方

また、提出書類として、本人確認書類に加え、所得確認資料（源泉徴収票、確定申告書等）も用意します。窓口での手続きでは、返済用普通預金口座（総合口座）の届け印も必要です。

貸越極度額を引き上げると借入可能額が増える一方で、借入残高が増えれば毎月の返済額や利息負担が増える可能性があります。

DAY SMARTは返済額が残高に応じて決まるため、利用枠の検討は家計の収支と返済計画に照らして無理のない範囲で行うことが大切です。

カードローンが不要になったら？解約手続きの流れ

北國カードローン「DAY SMART」を解約したい場合は、利用者本人が北國銀行本支店窓口に出向き、所定の手続きを行う必要があります。なお、借入残高がある場合は全額返済が必要です。

借入残高は北國銀行ATM、北國クラウドバンキング、窓口で確認することができます。

解約手続きの際は、以下の3点を持参します。

• 本人確認書類
• カードローンカード
• 届出印（印鑑レス口座の場合は不要）

もしローンカードを紛失している場合は、その旨を窓口で申し出ます。

なお、DAY SMARTは「利用が3年間ない方」に向けて解約案内を送付しており、極度期限までに利用がない場合は自動解約の扱いとなります。

手続きの詳細は取引状況により異なるため、実際の解約時は公式情報または窓口で確認しましょう。

参考記事：カードローンの返済で最後に残った端数はどうなる？取扱いや返済方法について解説

他社ローンの借り換えに使える？検討時のポイント

北國カードローン「DAY SMART」は、資金使途を自由（事業性資金、健全性・社会性に反するものを除く）としています。一方で、借換専用コースやおまとめ専用商品のような位置づけは、DAY SMARTの公式ページ上では示されていません。

借り換えを検討する場合は、カードローンだけでなく、資金使途自由のフリーローン等も含めて条件を比較するとよいでしょう。

比較する際は、金利差だけで判断せず、次の観点をセットで確認すると借り換えのメリットを判断しやすくなります。

• 借り換え後の金利
• 毎月の返済額・総返済額・返済期間
• 返済日・返済方法（口座引落し／入金型など）
• 借入件数が減ることによる管理のしやすさ

金利が下がっても返済期間が長くなれば総返済額が増えることがあり、毎月の返済額を抑える代わりに返済が長期化するケースもあります。

比較するときは「毎月いくら」「合計でいくら」「何年で終わるか」を確認し、家計の収支に合う条件かどうかを判断しましょう。

北國銀行カードローンのメリット・デメリット

ここでは、北國カードローン「DAY SMART」のメリットとデメリットについて解説します。

北國銀行カードローンのメリット

1．申し込みから契約までWebで手続き可能

北國カードローン「DAY SMART」は、申し込みから契約までWeb上での手続きが可能です。郵送や来店の手間がとられないため、予定を立てにくい人でも、手続きを進めやすいのがポイントです。

2．クラウドバンキングで借り入れ・返済ができる

北國カードローン「DAY SMART」は、ATMのほか北國クラウドバンキングを利用した借り入れ・返済が可能です（利用には所定の登録が必要です）。
北國クラウドバンキングでは、1円単位での随時返済にも対応しており、全額返済もできる点が特徴です。ATMに行かずに利用できる点は、特徴のひとつといえるでしょう。

3．利用手数料が無料のATMがある

北國カードローン「DAY SMART」で利用可能なATMのうち、「北國銀行」「FITネット（福井銀行、富山第一銀行ATM）」「いしかわマイネット（JAバンク石川ATM）」については、ATM利用手数料・時間外手数料が無料で利用できます。

ただし、JAバンク石川ATMでは随時返済の取り扱いがない点に注意しましょう。

北國銀行カードローンのデメリット

1．Web申し込みは所定の条件がある

Web申し込みの場合、普通預金口座のキャッシュカードを持っていることや、口座を持っている場合でも銀行に届け出ている住所に変更がないことなどが条件として挙げられています。

条件に当てはまらない場合は、先に必要な手続きを済ませる必要があります。

2．提携ATMの一部は「返済（入金）」ができない

北國カードローン「DAY SMART」は、提携ATMで借り入れ・返済ができますが、JAバンク石川ATMとイオン銀行ATMでは返済の取り扱いがありません。

借り入れはできても返済ができないATMがある点は、事前に把握しておく必要があります。

3．一定期間利用がないと「自動解約」になる

DAY SMARTは、利用が3年間ない場合に「解約案内」が送付され、極度期限までに利用がないと契約は自動で解約になります。

「いざという時の備えとしてカードローンを維持したい」などの理由で契約の継続を希望する場合は、極度期限前にATMまたは北國クラウドバンキングでカードローンを利用する必要があります。なおこの場合は、借り入れの同日に返済すれば利息はかかりません。

FPが解説！銀行カードローン利用の注意点

銀行カードローンは、急な出費や一時的な資金不足に対応しやすい一方で、使い方によっては家計への影響が大きくなりやすい側面もあります。

ここではFPの視点から、カードローン利用時に意識しておきたいポイントを3つに分けて解説します。

借り過ぎに注意

カードローンは限度額の範囲内で繰り返し利用できるため、「いくら借りているか」「あといくら使えるか」が感覚的にわかりにくくなることがあります。

特にDAY SMARTのように、ATMだけでなくネットバンキングからも借り入れができるしくみでは、必要なタイミングで使いやすい反面、借り入れが積み重なっていることに気づきにくい場合もあるでしょう。

基本は「必要な金額を、必要なぶんだけ借りる」を軸にし、借り入れの目的と上限額を先に決めておくと判断がぶれにくくなります。

また、借入残高を定期的に確認し、増えすぎていないかをチェックする習慣も大切です。

生活費の不足を補う使い方が続く場合は、カードローンだけで解決しようとせず、固定費や日々の支出の見直しも並行して進めると、返済の見通しが立てやすくなります。

返済管理に注意

カードローンは、毎月決まった日に約定返済が行われます。毎回の返済を期限どおりに行うためには、返済日と返済額を把握し、返済用口座に必要額を入れておくことが大切です。

返済が予定どおりに進まない状態が続くと、家計の負担が大きくなる可能性があります。

返済管理を安定させるには、返済日をカレンダーやスマホのリマインダーに入れて“忘れないしくみ”を作ることも効果的です。加えて、返済日前に口座残高を確認するタイミングを決めておくと、毎月の管理が続けやすくなります。

返済と家計のバランスに注意

カードローンの約定返済額は、完済するまでは家計における「固定費」となります。

借入残高が増えるほど返済が家計を圧迫しやすくなるため、利用前に「毎月の返済が生活費に無理なく収まるか」を確認しておくことが大切です。

特に、ほかのローンや分割払いなどがある場合は、毎月いくら返済に回っているかを整理しておくと、生活に残るお金の見通しが立てやすくなります。

また、資金に余裕がある月は、無理のない範囲で随時返済（繰上げ返済）を上乗せするのも一つの方法です。借入残高を早めに減らせれば利息負担が増えにくくなり、返済の見通しも立てやすくなります。

ただし、手元資金を返済に回しすぎると生活費に影響することもあるため、まずは毎月の約定返済を確実に続けることを優先することが大切です。

まとめ

北國カードローン「DAY SMART」は、事業性資金を除き、使いみちが自由な個人向けのカードローンです。返済は毎月10日に返済用口座からの自動引き落としによって行われるため、返済の管理もしやすいのが特徴です。ATMのほか、北國クラウドバンキングを活用した借り入れ・返済が可能です。

申し込み方法や利用条件などを事前に確認し、無理のない利用計画を立てたうえで、上手に付き合っていけるとよいでしょう。

※本記事は、2026年1月20日時点の情報をもとに執筆しています。

出典：北國銀行カードローン
https://www.hokkokubank.co.jp/customer/loan/daysmart/index.html