中国銀行は、岡山市北区に本店を置き、岡山県を中心に支店を展開する地方銀行です。カードローン「コ・レ・カ」は、営業区域内に居住または勤務している方を対象に、ATMやアプリで借り入れ・返済ができる商品です。

この記事では、中国銀行カードローンの申し込み条件、審査、金利、借り入れ・返済方法、利用時の注意点まで整理して解説します。

中国銀行カードローンとは？｜基本情報を紹介

中国銀行のカードローンには、「コ・レ・カ」「カードローンミニ」「ATM・Appカードローン」の3種類があります。

「カードローンミニ」は、普通預金口座または総合口座にローン機能をセットする少額利用向けの商品です。一方「ATM・Appカードローン」は、返済用口座の普通預金残高が不足した場合に自動融資を受けられる商品ですが、中国銀行が事前に選定した方が対象となります。

本記事では、幅広い借入ニーズに対応する、ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」について詳しく解説します。

【中国銀行カードローン「コ・レ・カ」基本情報】

まずはコ・レ・カの基本情報を見ていきましょう。

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コ・レ・カは、中国銀行の営業エリア内に居住または勤務している方を対象に申し込みを受け付けています。

また、カードローンの利用には中国銀行の普通預金口座が必要です。口座がなくても申し込み自体は可能ですが、審査の承認後、契約時までに返済用の普通預金口座を開設する必要があります。

中国銀行カードローンの金利・限度額について

コ・レ・カの通常金利は年1.90％～14.50％の範囲で、利用限度額に応じて定められます。利用限度額は10万円～990万円（10万円単位）の範囲で、審査に応じて決定します。

なお、カードローン契約時に中国銀行の住宅ローンを利用中の方は、来店契約に限り一部の限度額帯で優遇金利が適用されます。Web契約の場合は、住宅ローン利用中でも通常金利の扱いとなるため注意しましょう。

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」の金利・限度額

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※優遇金利は、コ・レ・カ契約時に中国銀行の住宅ローンを利用中で、来店契約をした場合に適用されます。

利用できるATM・手数料

コ・レ・カでは、中国銀行のATMをはじめ、提携金融機関ATMやコンビニATMの利用が可能です。

【主に利用可能なATM】

• 中国銀行ATM
• 提携金融機関ATM
• セブン銀行ATM
• イーネットATM
• ローソン銀行ATM　など

全国の提携銀行のATMや提携コンビニATMを利用する場合は、ATMの利用手数料がかかります。

また、時間外の利用時は、中国銀行のATM、全国の提携銀行のATM、提携コンビニATMともに、時間外手数料がかかります。詳細は利用前に確認できると安心です。

中国銀行カードローンの申し込みについて

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」の事前審査は、インターネット、窓口、電話、FAXのいずれかの方法で申し込みできます。ただし、キャッシュカード（中国銀行の口座）を持っていない方は、電話申し込みができません。また、FAXの場合は「借入申込書」を窓口で受け取る必要があります。

ここでは、コ・レ・カの申し込みについて詳しく解説します。

中国銀行カードローンの申し込み条件

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」の主な申し込み条件は、以下のとおりです。

• 年齢条件：申し込み時の年齢が満20歳以上69歳以下の方
• 保証条件：中銀カード（株）、SMBCコンシューマーファイナンス（株）、アイフル（株）のいずれかの保証が受けられること
• 収入条件：安定継続した収入がある方
• 地域条件：中国銀行の営業区域内に居住または勤務している方
• その他：外国籍の方は永住権を持っていること

本人（主婦の方は配偶者）に安定した収入があれば、パート・アルバイト、個人事業主、主婦の方も申し込み対象となります。

なお、Web契約を利用する場合は、中国銀行の返済用口座のキャッシュカードが必要です。Webでスムーズに契約を進めたい場合は、中国銀行口座の保有状況もあわせて確認しておくとよいでしょう。

中国銀行カードローン申し込み時の必要書類

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」では、正式審査の申し込み時に本人確認書類等の提出が求められます。

必要書類は、契約方法によって以下のとおり異なります。

Web契約の場合

• 返済用口座のキャッシュカード
• 本人確認書類（運転免許証・パスポート・個人番号カード（顔写真付）のいずれか）

店頭契約の場合

• 通帳
• 通帳のお届印
• 本人確認書類（運転免許証・パスポート・個人番号カード（顔写真付）のいずれか）

また、いずれも借入金額が50万円超の場合は前年の源泉徴収票または所得証明等が必要です。必要書類については審査結果の連絡時に詳細が伝えられるため、銀行の案内に従って準備しましょう。

なお、必要書類は、事前審査結果の受け取り後1ヵ月以内に、「インターネットでアップロード」または「中国銀行の窓口での手続き」によって提出します。

参考記事：カードローンの申し込みに必要な書類と注意点

中国銀行カードローン申し込み手続きの流れ

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」の申し込み手続きの流れは、以下のとおりです。

※すでにちゅうぎんアプリを利用している方で、初めてのカードローン契約の場合は、契約翌日からアプリの利用が可能となります。

中国銀行カードローンの審査について

ここでは、ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」の審査で確認されるポイント、借り入れ開始までの目安、在籍確認について解説します。

中国銀行カードローンの審査では何を重視する？

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」の詳細な審査基準については公表されていません。

一般的な銀行カードローンでは、申し込み条件を満たしていることに加えて、主に次のような点が確認されます。

• 返済能力（収入の安定性）：年収、雇用形態、勤務先、勤続年数など
• 借入状況のバランス：他社借入を含む借入総額と毎月の返済負担
• 信用情報：クレジットやローンの契約・支払い状況など
• 保証会社の審査：保証会社の保証が受けられるか

また、一般的には、申し込み内容と提出書類の内容に大きな相違がないかも確認されます。申し込みの際は、内容をよく確認したうえで正確に入力することも大切です。

借り入れ開始まではどのくらいかかる？

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」の申し込みから借り入れまでの目安は、通常1週間程度と公式上で案内されています。ただし、休日をはさむ場合や受付状況、審査内容によってはさらに時間がかかることがあります。

また、公式FAQによると、ローン専用カードは契約手続き完了後、通常1週間～10日程度で自宅へ郵送されるとのことです。

なお、カードの到着を待たずに借り入れしたい場合は、契約時に即時振込を希望する方法や、契約後に店頭窓口で借り入れる方法があります。さらに、ちゅうぎんアプリを利用すれば、契約後にスマートフォンから借り入れすることも可能です。

できるだけ早く借り入れたい場合は、Webで申し込みを進めつつ、契約時の即時振込やアプリ利用についてもあわせて確認しておくとよいでしょう。

なお、実際の借入開始時期は個別の審査状況によって異なるため、余裕をもって申し込むことが大切です。

在籍確認はある？対応方法は？

一般的にカードローンの審査の過程において、事前に申告された勤務先で実際に勤務しているかを確認するために「在籍確認」が行われる場合があります。

中国銀行の公式FAQでは、ローン申し込みに際して「審査会社が審査上必要と判断した場合にはお掛けする場合がある」と案内されています。電話をする場合は、担当者個人名で連絡し、同僚の方に申し込み内容を伝えることはないとされています。

在籍確認が行われる可能性はあるものの、勤務先にカードローンの申し込み内容が伝わる形ではないよう配慮されるようです。

在籍確認に不安がある場合は、勤務先における個人名宛ての取り次ぎルールについても事前に確認しておくと安心です。

参考記事：カードローンは在籍確認が必要。在籍確認の仕組みと対処法を知っておこう

中国銀行カードローンの借入方法と返済方法は？

ここでは、ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」の借入方法・返済方法について解説します。

中国銀行カードローンの借入方法

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」の主な借入方法は、以下のとおりです。

• ATMで借り入れ
• ちゅうぎんアプリで借り入れ
• 契約時の即時振込による借り入れ
• 中国銀行窓口での借り入れ

専用カードは契約手続き完了後に自宅に郵送され、受取後、ATMで借り入れができます。一方、契約時に即時振込を希望した場合は、専用カードの到着前でも返済指定口座へ入金を受けられます。

また、ちゅうぎんアプリや窓口でも、契約後すぐに借り入れできる場合があります。

アプリを利用する場合は、事前にカードローン口座の登録が必要です。

なお、すでにちゅうぎんアプリを利用中の方で、初めてカードローンを契約する場合は、契約翌日からアプリの利用が可能となります。

通常の借り入れのほか、コ・レ・カには「自動融資機能」も付帯します。

コ・レ・カの返済指定口座の残高を超える引出しや公共料金・クレジットカードの利用代金等の自動引落し時に、不足額をカードローンの利用限度額の範囲内で自動的に融資する仕組みです。

中国銀行カードローンの返済方法

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」の返済方法は、「毎月の定額返済」と「随時返済」の2種類です。毎月の返済日は8日（銀行休業日の場合は翌営業日）となります。

毎月の定額返済

毎月8日に、返済日前日の借入残高に応じた返済額が、返済指定口座から自動で引き落とされます。なお、利息は毎月8日に前1ヵ月分が借入残高に組み入れられる仕組みです。

随時返済

毎月の定額返済に加えて、次の方法で任意の金額を返済できます。

• 中国銀行の窓口で返済
• ATMからカードローン口座へ入金
• ちゅうぎんアプリで振替返済

なお、随時返済を行った月も、通常どおり毎月8日の自動引き落とし（定額返済）が行われます。

残高別の返済額

毎月の定額返済の金額は、前日の借入残高に応じて、以下のとおり設定されています。

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※毎月8日の前日のお借入残高に応じて決まります。

繰上げ返済のメリットは？

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」は、毎月の定額返済とは別に、ATM・アプリ・窓口で随時返済（繰上げ返済）ができます。

繰上げ返済のメリットは、元金を早めに減らすことで、将来支払う利息を抑えられる点です。

一方で、繰上げ返済を行った月も、借入残高がある限りは毎月の返済が継続する点に注意が必要です。また、無理に繰上げ返済を行うことで生活資金のやりくりが苦しくなると、新たな借り入れにつながる可能性も考えられます。

繰上げ返済を行う際は、事前に資金計画を立て、無理のない範囲でできるとよいでしょう。

参考記事：節約効果抜群！ローン繰上げ返済のメリットを知っておこう

中国銀行カードローンの増額・解約・借り換えについて

ここでは、ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」の「増額」「解約」「借り換え」に関する手続きについて解説します。

増額はできる？申し込み方法と審査のポイント

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」は、増額の申し込みが可能です。公式FAQでは、希望する利用限度額で新規申し込みを行う方式と案内されています。

なお、申し込み手続きはWebから進められますが、契約時には既存のカードローン口座を解約するため来店が必要です。

増額時はあらためて審査が行われます。一般的に確認されやすい項目は、次のようなものです。

• 年収
• 勤務先、雇用形態
• 勤続年数
• 他社借入状況
• これまでの返済状況や信用情報　など

増額すると利用可能額が広がる一方で、利用枠の増額に応じて借入額が増えると、毎月の返済負担や総返済額まで増える可能性があります。

利用枠は、現在の収支や今後の返済計画を踏まえて、無理のない範囲で検討したいところです。

カードローンが不要になったら？解約手続きの流れ

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」を解約したい場合は、取引店の窓口で手続きします。来店時には、ローン専用カード、本人確認資料、お届印の持参が必要です。来店前にあらかじめ電話で問い合わせておくとスムーズでしょう。

一般的にカードローン契約は、借入金を全額返済しただけでは自動的に解約とはなりません。完済後もカードローン契約は残るため、契約が不要になった場合は別途、解約手続きが必要となります。

なお、実際の手続きや持ち物は状況によって異なる場合があります。解約前には、最新の公式情報や取引店で確認しておくと安心です。

参考記事：カードローンの返済で最後に残った端数はどうなる？取扱いや返済方法について解説

他社ローンの借り換えに使える？検討時のポイント

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」は、事業資金を除き使いみち自由とされているため、借り換え目的で利用することも可能です。ただし、借り換え専用の商品ではありません。

一方で、中国銀行には、他行・他業態の借り入れのおまとめ向けとして、別途「おまとめフリーローン」があります。借り換えやおまとめを目的とする場合は、コ・レ・カだけでなく、こうした商品も含めて比較できるとよいでしょう。

借り換えを検討するときは、次の点を確認することが大切です。

• 現在の借り入れと新しい借り入れの金利差
• 毎月の返済額がどう変わるか
• 返済期間が長くなりすぎないか
• 総返済額が増えないか
• 借入件数が減って管理しやすくなるか

借り換えは条件によっては返済負担の軽減につながることがありますが、返済期間が長くなると総返済額が増える場合もあります。

金利だけでなく、毎月返済額と完済までの総額の両方を見ながら判断することが大切です。

中国銀行カードローンのメリット・デメリット

ここでは、ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」のメリットとデメリットについて解説します。

中国銀行カードローンのメリット

1．Webまたは来店で手続きを進められる

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」は、Webだけでなく、電話や窓口でも事前審査の申し込みを受け付けているのが特徴です。また、平日の来店が難しい方向けに、土日も利用可能なライフプランセンター・ローンセンターでの申し込みも可能としています。

来店して相談しながら進めたい方にも、なるべく非対面で進めたい方にも対応しやすい点は、コ・レ・カのメリットのひとつといえるでしょう。

ただし、口座保有の有無などの条件によっては、来店での契約手続きが必須となる場合もあるため、事前に確認しておくと安心です。

2．アプリでも借り入れや返済ができる

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」は、ATMだけでなく、ちゅうぎんアプリを使った借り入れ・返済にも対応しています。

また、取引明細をアプリでリアルタイムに確認できるため、借り入れや返済の管理がしやすい点も特徴のひとつです。

3．ローンカード到着前でも借り入れできる場合がある

契約時に即時振込を希望すれば、ローンカード到着前でも返済用口座へ入金を受けられます。

また、契約後は店頭窓口での借り入れや、アプリを使った借り入れにも対応しており、ローンカードの到着を待たずに利用できる点はメリットとなるでしょう。

中国銀行カードローンのデメリット

1．営業区域内に居住または勤務している必要がある

ちゅうぎんカードローン「コ・レ・カ」の申し込み条件として、中国銀行の営業区域内に居住または勤務していることが求められます。

そのため、自分が対象エリアに該当するかどうかを事前に確認する必要があります。

2．利用には中国銀行の口座開設が必要

中国銀行の口座がなくても、カードローンの申し込み自体は可能です。一方で、口座をお持ちでない方は、審査承認後に返済用の普通預金口座を開設する必要があります。

また、「中国銀行のキャッシュカード」を持っていない方は、来店契約が必要となり、すでに口座を持っている方に比べると、手続きがひとつ増える点には注意が必要です。

FPが解説！銀行カードローン利用の注意点

銀行カードローンは、必要な資金を一時的に準備したいときの選択肢のひとつです。

ただし、使い方によっては家計への影響が大きくなることもあるため、借入額や返済計画をあらかじめ確認したうえで利用することが大切です。

ここでは、銀行カードローンを利用する際の注意点を解説します。

借り過ぎに注意

カードローンは、利用限度額の範囲内で繰り返し借りられる仕組みです。必要なときに使いやすい一方で、「あと少しだけ」と借り入れを重ねるうちに、想定より借入残高が増えてしまうことがあります。

とくに、毎月の返済額だけを見ていると、現在どのくらい借りているのかを把握しにくくなる場合があります。借入前には「いくら必要なのか」「いつまでに返すのか」をできるだけ明確にし、必要な分だけ利用する意識を持つことが大切です。

返済管理に注意

カードローンを利用するときは、毎回の返済を期限どおりに行えるよう、無理のない管理を心がけることが大切です。返済日や返済額を把握しないまま使うと、家計の予定が立てにくくなることがあります。

とくに、口座引き落としによる定額返済は、返済日前に口座残高を確認する習慣をつけておくと安心です。アプリを活用すると、返済用口座の残高確認もスムーズに行えます。

現在の借入残高や返済状況を定期的に確認し、「今いくら借りていて、毎月いくら返しているのか」を見える状態にしておくとよいでしょう。

返済と家計のバランスに注意

カードローンは、返済が続くことで家計のバランスを崩してしまうこともあります。そうした事態を避けるためにも、利用前に「毎月いくらまでなら無理なく返せるか」をシミュレーションし、返済計画に落とし込んでおくことが大切です。

また、資金に余裕がある月には、繰上げ返済を活用し元金を早めに減らせると、利息負担を抑えやすくなります。ただし、繰上げ返済をした月でも毎月の返済がなくなるわけではないため、生活費とのバランスを見ながら無理のない範囲で活用しましょう。

あわせて、毎月の返済額の合計が手取り収入に対して重くなりすぎていないか、定期的に確認しておくと安心です。

まとめ

銀行カードローンは、必要なときに使える一方で、借入額が増えすぎると家計への負担が大きくなりやすいため、返済計画を立てたうえで利用することが大切です。

毎月の返済額だけでなく、生活費とのバランスまで含めて確認しておきたいところです。無理のない範囲で計画的に利用し、上手に付き合っていきましょう。

※本記事は、2026年3月23日時点の情報をもとに執筆しています。

出典：中国銀行カードローン「コ・レ・カ」
https://www.chugin.co.jp/personal/service/cardloan/