肥後銀行は、熊本県熊本市に本店を置き、熊本県を中心に店舗を展開する地方銀行です。

肥後銀行では、Webで手続きできる「WEBカードローン」や、口座残高不足への備えにも使える「カードローン Back Up」、一定の年収条件を満たす方向けの「カードローン BEST ASSIST」など、複数のカードローンを取り扱っています。

この記事では、肥後銀行カードローンの種類や特徴、金利・限度額、申し込み条件、審査、借入・返済方法、利用時の注意点について解説します。

肥後銀行カードローンは全部で5種類！商品ごとの特徴

肥後銀行では、個人向けカードローンとして、5種類の商品を取り扱っています。

• WEBカードローン
• カードローン Back Up
• カードローン BEST ASSIST
• 教育カードローン
• ATMカードローン

商品ごとに借入方法や利用目的、申込条件が異なるため、まずはそれぞれの特徴を確認しておきましょう。

1．WEBカードローン

WEBカードローンは、申し込みから契約手続きまでWeb上で進められるカードローンです。原則として来店不要で、現在利用している肥後銀行のキャッシュカードを使って借り入れできます。利用目的は事業資金を除き自由で、借入限度額は10万円～1,000万円です。

普段から肥後銀行の普通預金口座を利用しており、Webで手続きを進めたい方は、まずWEBカードローンが比較対象になります。一方で、申し込みには肥後銀行の普通預金口座が必要です。

2．カードローン Back Up

カードローン Back Upは、急な出費や公共料金などの自動振替時に預金残高が不足する場合に備えられるカードローンです。借入限度額は30万円・50万円・100万円の3コースで、キャッシュカードまたはキャッシュカードにクレジット機能が付帯した「ハモニカカード」を使って利用できます。

借入額を大きく設定するよりも、日常の支払いや口座残高不足への備えとして少額の利用枠を持っておきたい方に向いています。なお、ハモニカカードを持っていない方がハモニカカードでのローン契約を希望する場合は、別途申し込みが必要です。

3．カードローン BEST ASSIST

カードローン BEST ASSISTは、100万円～1,000万円の借入限度額が設定されたカードローンです。年6.05％または年7.80％の変動金利で、適用金利は保証会社によって異なります。申込条件として、満25歳以上満65歳未満であることに加え、前年度年収に関する条件が設けられています。

一定以上の年収条件を満し、まとまった利用枠を検討したい方は、WEBカードローンとあわせて比較するとよいでしょう。ただし、WEBカードローンやBack Upよりも申込条件が限定される点や、最低返済額が1万円からと他商品に比べて高めに設定される点に注意が必要です。

4．教育カードローン

教育カードローンは、本人または2親等以内の家族の教育資金に利用できるカードローンです。入学金や授業料、教材費、留学費用、受験に伴う交通費・宿泊費など、教育に関する幅広い費用が対象となります。教育資金や奨学金の借り換え資金にも利用できますが、肥後銀行の借入のみを対象とした借り換えは取り扱いできません。

生活資金ではなく、進学や在学中にかかる教育費を準備したい場合は、教育カードローンが選択肢となります。

5．ATMカードローン

ATMカードローンは、ATM画面にカードローンの案内が表示された場合にのみ申し込める商品です。原則として来店不要で、借入枠の範囲内で繰り返し借り入れできます。

ATM画面に案内が表示された方限定の商品となっており、誰でも申し込みできる商品ではありません。

肥後銀行カードローンとは？｜基本情報を紹介

肥後銀行カードローンの代表的な商品として、「WEBカードローン」「カードローン Back Up」「カードローン BEST ASSIST」の3つが挙げられます。

ここからは、3商品それぞれの情報を詳しく解説します。まずは基本情報を見ていきましょう。

【肥後銀行「WEBカードローン」基本情報】

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【肥後銀行「カードローン Back Up」基本情報】

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【肥後銀行「カードローン BEST ASSIST」基本情報】

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肥後銀行カードローンの金利・限度額について

肥後銀行カードローンの適用金利・利用限度額は、商品ごとに以下のとおり異なります。

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WEBカードローンの金利・限度額

WEBカードローンの借入限度額は10万円～1,000万円（10万円単位）で審査によって決まります。借入限度額に応じて、年1.9％～年14.0％の金利が段階的に設定されています。

WEBカードローンの適用金利は、下表のとおりです。

WEBカードローンの金利表

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カードローン Back Upの金利・限度額

カードローン Back Upは、30万円・50万円・100万円の3コースから選ぶ商品です。金利は固定金利・保証料込みで、保証会社が肥銀カード株式会社の場合は年12.5％、株式会社オリエントコーポレーションの場合は年14.0％です。

カードローン BEST ASSISTの金利・限度額

カードローン BEST ASSISTは、100万円～1,000万円の範囲で、100万円単位の借入限度額が設定されています。金利は変動金利・保証料込みで、保証会社が肥銀カード株式会社の場合は年6.05％、株式会社オリエントコーポレーションの場合は年7.80％です。

なお、借入後の利率は肥後銀行の短期プライムレートの変更に伴って変わる場合があります。

利用できるATM・手数料

肥後銀行カードローンでは、契約後、手持ちのキャッシュカードまたは専用のローンカードを利用して、ATMで借り入れ・返済ができます。

主に利用可能なATMは、以下のとおりです。

• 肥後銀行
• セブン銀行※
• イーネット
• ローソン銀行
• 提携ATM　など

※セブン銀行では、返済の利用ができません。

ATM利用手数料は、利用するATMの種類、曜日、時間帯、取引内容によって異なります。

また、「ひぎんポイントサービス」の会員は取引ポイントに応じて、コンビニATMの手数料が無料になる特典もあります。詳細は利用前に確認できるとよいでしょう。

肥後銀行カードローンの申し込みについて

ここでは、肥後銀行カードローンの申し込み方法、申し込み条件、必要書類、手続きの流れについて解説します。

肥後銀行カードローンの申し込み条件

まずは、「WEBカードローン」「カードローン Back Up」「カードローン BEST ASSIST」の申し込み条件を確認しましょう。

WEBカードローンの申し込み条件

• 年齢条件：満20歳以上満65歳未満の個人の方
• 保証条件：新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられること
• 収入条件：継続安定した収入があること
• 地域条件：住所が九州各県内（佐賀県・沖縄県を除く）、東京、大阪の方
• その他：肥後銀行で他にカードローン契約がないこと（教育カードローンを除く）

カードローン Back Upの申し込み条件

• 年齢条件：満20歳以上満65歳未満の個人の方
• 保証条件：肥銀カード（株）または（株）オリエントコーポレーションの保証が受けられること
• 収入条件：継続安定した収入があること
• 地域条件：九州各県内（佐賀・沖縄県を除く）および東京・大阪にお住まいの方
• その他：肥後銀行で他にカードローン契約がないこと（教育カードローンを除く）

カードローン BEST ASSISTの申し込み条件

• 年齢条件：満25歳以上満65歳未満の個人の方
• 保証条件：肥銀カード（株）または（株）オリエントコーポレーションの保証が受けられること
• 収入条件：100万円コースは前年度年収（税込）400万円以上、200万円コースは600万円以上、300万円以上のコースは900万円以上
• 地域条件：九州各県内（佐賀・沖縄県を除く）および東京・大阪にお住まいの方
• その他：肥後銀行で他にカードローン契約がないこと（教育カードローンを除く）

ベストアシストの年齢条件のみ「満25歳以上」が対象となっています。WEBカードローン・バックアップとの対象年齢の違いにも注意しましょう。

また、いずれの商品も、カードローンの利用には肥後銀行の普通預金口座の開設が必要となります。持っていない方も申し込みまではできますが、その場合は来店での契約手続きが必要です。

肥後銀行カードローン申し込み時の必要書類

肥後銀行カードローンでは、契約手続きの際に本人確認書類などの書類の提出が必要になります。

1．本人確認書類：運転免許証やマイナンバーカードなど
2．所得確認書類：源泉徴収票や公的所得証明書など

所得確認書類は、原則として借入限度額が50万円を超える場合に必要となります。ただし、審査に応じて50万円以下の借り入れの場合であっても所得証明を求められる場合があります。

また、普通預金口座をお持ちの方でバックアップとベストアシストを来店にて契約する際は、普通預金口座の通帳と届け印の持参も必要です。

ホームページやアプリから申し込む場合、本人確認書類はスマホやパソコンからWeb上でアップロードできます。アップロードが難しい場合や、申込内容によって来店手続きが必要な場合は、店頭で本人確認を行います。

参考記事：カードローンの申し込みに必要な書類と注意点

肥後銀行カードローン申し込み手続きの流れ

肥後銀行カードローンの申し込みから借り入れ開始までの流れは以下のとおりです。

肥後銀行カードローンの審査について

ここでは、肥後銀行カードローンの審査で確認される基本的なポイント、借り入れ開始までの目安、在籍確認について解説します。

肥後銀行カードローンの審査では何を重視する？

肥後銀行は、カードローンの詳細な審査基準を公表していません。

一般的にカードローンの審査では、商品ごとに提示された申込条件を満たしていることに加え、次のような項目が確認されると考えられます。

• 収入の安定性：年収、雇用形態、勤務先、勤続年数など
• 借入状況のバランス：他社借入件数や借入総額、毎月の返済負担
• 信用情報：クレジットやローンの契約・利用状況など
• 保証会社の審査：保証会社の保証が受けられるか
• 申込内容の正確性：申告内容と提出書類に相違点がないか

肥後銀行カードローンでは、申込時に入力した内容と提出書類の内容に異なる点がみられた場合、改めて申し込みをしなければならない可能性があります。申し込みの際は間違いのないよう、手元の資料を確認しながら正確に入力しましょう。

借り入れ開始まではどのくらいかかる？

肥後銀行カードローンの公式ページでは、申し込みから借り入れ開始までの具体的な日数目安は明記されていません。

WEBカードローンとバックアップは、契約後、普通預金のキャッシュカードを利用してATMで借り入れできます。一方、ベストアシストは専用ローンカードを使ってATMで借り入れる商品として案内されており、利用開始にはカードの到着が関係する可能性があります。

実際に借り入れできるまでの期間は、審査状況、契約方法、書類提出のタイミング、来店手続きの有無などによって異なるものと考えられます。借入予定日が決まっている場合は、必要書類を早めに準備し、余裕をもって申し込みましょう。

在籍確認はある？対応方法は？

肥後銀行カードローンの公式ページでは、在籍確認の有無や具体的な方法までは明記されていません。一方で、Webまたはアプリで申し込んだ方に対して、申込内容の確認などの目的で電話連絡を行う場合があるとされています。

一般的なカードローン審査では、申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認する手続きが行われることがあります。確認方法は金融機関や審査内容によって異なり、勤務先への電話で確認する場合もあれば、提出書類などで確認される場合もあります。

勤務先へ電話がある場合でも、第三者にカードローンの件であることを伝えず、申込者本人につながるか、または在籍していることが確認できる範囲で進められるのが一般的です。

勤務先への電話連絡が不安な場合は、社内の電話取次ルールを確認しておきましょう。確認方法について不明点がある場合は、申し込み前に肥後銀行へ問い合わせてみるとよいでしょう。

参考記事：カードローンは在籍確認が必要。在籍確認の仕組みと対処法を知っておこう

肥後銀行カードローンの借入方法と返済方法は？

ここでは、肥後銀行の「WEBカードローン」「カードローン Back Up」「カードローン BEST ASSIST」の借入方法と返済方法について解説します。

肥後銀行カードローンの借入方法

肥後銀行カードローンの借り入れは、主にATMを利用して行います。

WEBカードローンとバックアップは、契約手続き完了後、手持ちのキャッシュカードを利用して借り入れができるようになります。

また、バックアップでは、キャッシュカードにクレジット機能が付帯した「ハモニカカード」にカードローンの機能を付けて利用することも可能です。

一方、ベストアシストは、専用ローンカードを使ってATMで借り入れる商品です。契約後の利用開始時期やカードの受け取り方法については、契約手続きの際に確認しておきましょう。

いずれの商品も、普通預金口座の引き落とし時に残高が不足する場合、不足分をカードローンから自動的に借り入れる「自動融資機能」が付帯します。

日常の引き落としに備えられる一方で、意図しない借り入れが発生しないよう、口座残高や利用状況を確認しておきましょう。

肥後銀行カードローンの返済方法

肥後銀行カードローンの返済方法は、毎月5日に指定口座から自動的に返済する「約定返済」と、ATMや窓口で追加返済する「随時返済」があります。

約定返済

約定返済とは、毎月決められた日に行う返済のことです。肥後銀行カードローンでは、毎月5日に指定口座からの口座振替で返済します。

返済額は、前月5日現在の借入残高に応じて決まります。借入残高の区分によって毎月の返済額が変わるため、追加で借り入れをした場合は、次回以降の返済額も確認しておきましょう。

随時返済

約定返済とは別に、ATMや窓口で随時返済することもできます。WEBカードローンとベストアシストは、ATMでのカード入金または窓口での入金手続きに対応しています。

バックアップは、カードローン通帳への入金、またはATMでのカード入金による随時返済が可能です。

残高別の返済額

肥後銀行カードローンの毎月の返済額は、商品ごとに下表のとおり異なります。

WEBカードローンの返済額

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バックアップの返済額

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ベストアシストの返済額

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繰上げ返済のメリットは？

肥後銀行カードローンでは、毎月の約定返済に加えて、ATMで任意の金額を随時返済できます。任意返済を行うと借入残高を早めに減らすことができ、利息負担の軽減につながります。

カードローンの利息は、借入残高と利用日数に応じて計算されます。資金に余裕があるときに追加で返済すると、総返済額を抑える効果も期待できます。

一方で、任意返済をしても毎月の約定返済は行われます。生活費や口座引き落としに必要な資金まで返済に回すと、家計に影響が出る可能性があります。

繰上げ返済を行う際は、手元資金を確保したうえで、無理のない範囲で返済額を決めることが大切です。

参考記事：節約効果抜群！ローン繰上げ返済のメリットを知っておこう

肥後銀行カードローンの増額・解約・借り換えについて

ここでは、肥後銀行カードローンの増額、解約、他社ローンからの借り換えについて解説します。

増額はできる？申し込み方法と審査のポイント

肥後銀行カードローンでは、商品によって借入枠の変更を希望する際の申込方法が異なります。借入枠を増やしたい、または減らしたい場合は、最寄りの窓口または肥後銀行コンタクトセンターへ確認しましょう。

増額を希望する場合は、あらためて所定の審査が行われます。審査では、現在の利用状況、収入状況、勤務先、他社借入状況、これまでの返済状況などが確認されると考えられます。申込内容によっては、希望どおりの利用枠にならない場合もあります。

また、増額によって借入額が増えると、毎月の返済額や総返済額が増える可能性があります。利用枠を見直す際は、借りられる金額だけでなく、毎月の返済額が家計の収支に対して無理のない範囲かどうかもあわせて確認しておきましょう。

カードローンが不要になったら？解約手続きの流れ

カードローンが不要になったら、解約を検討しましょう。借入残高がない状態でも、契約自体は残るケースが一般的です。

肥後銀行のローンカード規定では、カードローン契約を解約する場合、カードは利用者自身で廃棄するものとされています。バックアップのカードローン通帳取引規定では、カードローン通帳を持参のうえ、取引店に申し出ることが定められています。

解約時は、まず借入残高や利息を含めた返済額を確認し、残高をすべて返済したうえで手続きに進む流れが基本です。商品や利用しているカード・通帳の有無によって必要な手続きが異なる可能性があるため、実際に解約する際は、事前に取引店または肥後銀行コンタクトセンターへ確認しておきましょう。

参考記事：カードローンの返済で最後に残った端数はどうなる？取扱いや返済方法について解説

他社ローンの借り換えに使える？検討時のポイント

肥後銀行カードローンは、商品によっては他社ローンの借換資金にも利用可能です。ただし、カードローン Back Upは使いみちから「旧債務返済資金を除く」とされています。借り換え目的で利用する場合は、対象となる商品を事前に確認したうえで申し込むとよいでしょう。

借り換えを検討する際は、以下の点を比較することが大切です。

• 現在の借入金利と借り換え後の金利
• 毎月の返済額・完済までの総返済額
• 返済期間
• 契約や返済にかかる手数料の有無

借り換えによって金利が下がる場合でも、返済期間が長くなると総返済額が増えるケースがあります。また、借り換え後に追加で借り入れを行うと、返済負担が大きくなる可能性もあります。

借り換えを検討する際は、金利だけで判断せず、毎月の返済額、返済期間、総返済額を確認したうえで、家計に無理のない範囲で利用することが大切です。

肥後銀行カードローンのメリット・デメリット

ここでは、肥後銀行カードローンのメリットとデメリットを解説します。

肥後銀行カードローンのメリット

1．商品ごとに使い方が分かれている

肥後銀行では、「WEBカードローン」「カードローン Back Up」「カードローン BEST ASSIST」のほか、教育資金向けの教育カードローンや、ATM画面に案内が表示された場合に申し込めるATMカードローンを取り扱っています。

たとえば、WEBカードローンはWebで手続きを進めたい方向け、バックアップは少額の利用枠や口座残高不足への備えを重視する方向け、ベストアシストは一定の年収条件を満たし、まとまった利用枠を検討する方向けの商品です。

商品ごとに役割が分かれているため、借入希望額や利用目的、手続き方法に応じて比較しやすい点は、肥後銀行カードローンの特徴といえます。

2．WEBカードローンは申し込みから契約までWebで進められる

WEBカードローンは、申し込みから契約手続きまでWeb上で進められる商品です。肥後銀行の普通預金口座を持っており、届け出住所に変更がない場合は、来店せずに契約手続きを進められます。

申込書の記入や郵送手続きの負担を抑えやすいため、普段から肥後銀行の口座を利用している方にとっては、手続き面で比較しやすい商品です。

3．WEBカードローン・バックアップは手持ちのキャッシュカードで利用できる

WEBカードローンとバックアップは、契約後に手持ちの肥後銀行キャッシュカードを使ってATMで借り入れできます。

ローン専用カードの到着を待つ前提ではないため、契約後の利用方法をイメージしやすい点が特徴です。ただし、実際に利用できるまでの期間は審査状況や契約手続きの進み方によって異なるため、借入予定日が決まっている場合は早めに手続きを進めましょう。

肥後銀行カードローンのデメリット

1．商品によって申込条件が異なり、選び方がやや複雑

肥後銀行カードローンは商品数が多く、対象年齢、年収条件、利用限度額、保証会社、契約方法などが商品ごとに異なります。

たとえば、WEBカードローンとバックアップは満20歳以上満65歳未満が対象ですが、ベストアシストは満25歳以上満65歳未満が対象です。また、ベストアシストは利用限度額に応じた年収条件も設けられています。

そのため、単に金利や限度額だけで判断するのではなく、自分が申込条件を満たしているかを先に確認する必要があります。

2．WEBカードローンでも来店手続きが必要になる場合がある

WEBカードローンはWebで契約手続きまで進められる商品ですが、すべてのケースで来店不要になるわけではありません。

肥後銀行の普通預金口座を持っていない場合や、届け出住所から変更がある場合は、来店での手続きが必要です。Webで完結できるかどうかは、口座の有無や登録情報の状況によって変わるため、申し込み前に確認しておきましょう。

FPが解説！銀行カードローン利用の注意点

銀行カードローンは、契約した利用限度額の範囲内で自由に借り入れできるのが特徴です。しかし、使い方によっては家計の負担が大きくなる可能性もあります。

ここでは、銀行カードローンを利用する際に確認しておきたい注意点を3つに分けて解説します。

借り過ぎに注意

カードローンは、ATMから引き出す形で借り入れができるため、利用目的を決めないまま使うと、気付かぬうちに借入残高が増えてしまうケースがあります。

特に、日常的な買い物や生活費の不足分を補う目的で繰り返し利用すると、返済しても再び借り入れが必要になり、借入残高が減りにくくなります。利用前には「何に使うのか」「いくら必要なのか」「いつまでに返済するのか」を確認したうえで、本当に必要な金額だけにとどめることが大切です。

なお、肥後銀行カードローンには、公共料金などの引き落とし時、普通預金口座の残高が不足した際に不足分を自動的に借り入れる「自動融資機能」が付帯する商品があります。便利な仕組みではありますが、予期せず借入残高が増えないように、口座残高や利用状況を定期的に確認しておきましょう。

返済管理に注意

カードローンを利用する際は、毎月の返済額と返済日を確実に把握し、返済スケジュールを守る必要があります。肥後銀行カードローンでは、毎月5日（銀行休業日の場合は翌営業日）に、指定口座からの口座振替で返済します。

返済額は借入残高に応じて変わるため、追加で借り入れをした場合は、次回以降の返済額も確認しておきましょう。家計簿アプリやカレンダーなど、自分が管理しやすい方法で返済予定を確認できるようにしておくと、計画的に返済を進めやすくなります。

また、随時返済を行った場合でも、毎月5日の約定返済は行われます。追加で返済した月も、返済用口座に必要な金額を準備しておきましょう。

返済と家計のバランスに注意

カードローンの返済は、毎月の生活費と同じく、家計から支出されるお金のひとつです。返済額が家計に対して大きくなると、ほかの支出に影響が出る可能性があります。

利用前には返済シミュレーションを行い、毎月の収入の範囲で無理なく返済できる借入額かを確認しましょう。借入額だけでなく、返済期間や総返済額まで確認しておくことが大切です。

生活費の補てんとして利用する状態が続く場合は、カードローンの利用だけでなく、固定費や変動費の見直しも検討しましょう。カードローンは一時的な資金需要に対応する手段のひとつとして考え、家計全体のバランスを確認しながら利用することが大切です。

まとめ

肥後銀行には、全部で5つのカードローン商品が用意されています。商品ごとに申込条件や利用目的が異なるため、借入希望額だけでなく、使いみちや手続き方法も確認したうえで比較するとよいでしょう。

カードローンは、必要に応じていつでも借り入れできる一方で、目的を明確にしないまま利用すると借入額が膨らみ、返済負担が重くのしかかるおそれもあります。

借り入れ前には金利や返済額、返済期間を確認し、家計の範囲で計画的に利用しましょう。

※本記事は、2026年6月3日時点の情報をもとに執筆しています。

出典：肥後銀行カードローン
https://www.higobank.co.jp/individual/loan/card/

WEBカードローン
https://www.higobank.co.jp/individual/loan/card/webcard.html

カードローン Back Up
https://www.higobank.co.jp/individual/loan/card/backup.html

カードローン BEST ASSIST（ベストアシスト）
https://www.higobank.co.jp/individual/loan/card/bestassist.html

教育カードローン
https://www.higobank.co.jp/individual/loan/education/